先说三句：第一，2026 年 10–12 月这个季度，加拿大联邦老人金 OAS 涨了 1.4%，65–74 岁最高每月 $762.50，75 岁起自动加到 $838.75；低收入老人还能叠加 GIS 补贴，单身最高每月 $1,138.90，两项加起来单身老人一个月最多拿 $1,901.40。第二，OAS 看的是年龄和在加拿大的居住年限（18 岁后住满 10 年是门槛、40 年拿全额），不看工作记录；GIS 看的是收入，收入越高补得越少。第三，64 岁没收到 Service Canada 自动登记信的，记得自己动手申请；GIS 每年 7 月按上一年的报税重算一次，按时报税是保住这笔补贴的关键。
1. OAS 到底是什么：和 CPP 有什么区别
OAS（Old Age Security，老年保障金）是加拿大联邦政府按月发给 65 岁以上老人的”年龄福利”，钱来自联邦一般税收。很多人把它和 CPP（Canada Pension Plan，加拿大养老金计划）搞混，区别其实很简单：
- CPP 看工作：你在加拿大工作过、交过 CPP 供款，退休后按缴费记录领钱，没工作过就没有。
- OAS 看年龄和居住：年满 65 岁、在加拿大住够年限就能领，一天班没上过也不影响。
两者可以同时领，互不冲突。OAS 每年 1 月、4 月、7 月、10 月按消费者物价指数（CPI）调整一次，只涨不跌——物价跌了也不会降。2026 年 10–12 月这一季的涨幅是 1.4%。
2. 65 岁到底能领多少：2026 年 10–12 月最新金额
下面是 Service Canada 公布的本季度 OAS 最高月金额（核验于 2026 年 10 月 12 日）：
| 年龄段 | 每月最高金额 | 一年合计 |
|---|---|---|
| 65–74 岁 | $762.50 | $9,150 |
| 75 岁及以上 | $838.75 | $10,065 |
注意三点：
- 这是最高金额，不是人人都能拿满。实际到手取决于你的居住年限（见第 5 节）和收入（见第 8 节）。
- 75 岁那 10% 的加成是自动的：75 岁生日过完的次月起，金额自动从 $762.50 涨到 $838.75，不用申请，而且这笔加成不会减少你的 GIS。
- 如果你只住满 20 年（拿一半养老金），65–74 岁档大约是每月 $381.25。
3. GIS 低收入补贴：收入不高的老人别错过这笔钱
GIS（Guaranteed Income Supplement，低收入保证补助金）是专门给低收入老人的免税补贴，条件是：正在领 OAS、住在加拿大、年收入低于门槛。2026 年 10–12 月季度的 GIS 最高月金额如下：
| 家庭状况 | 每月最高 GIS |
|---|---|
| 单身、丧偶或离异 | $1,138.90 |
| 有配偶/同居伴侣，对方领全额 OAS | $685.56 |
| 有配偶/同居伴侣，对方领津贴（Allowance） | $685.56 |
| 有配偶/同居伴侣，对方不领 OAS 也不领津贴 | $1,138.90 |
关于 GIS 的几个关键事实：
- 免税：GIS 不用交税，OAS 则要计入应税收入。
- 和 OAS 一起发：GIS 不是单独一笔转账，Service Canada 把它和 OAS 合在一起、同一天打到你账上。
- 收入门槛：单身老人拿最高档 GIS，年收入（2026–27 福利年度口径）大约要低于 $22,800；收入越高，GIS 越少，具体金额以官网计算器或 Service Canada 电话核算为准。
- 缓领 OAS 就没有 GIS：GIS 要求你”正在领取 OAS”，如果你选择把 OAS 推迟到 70 岁再领，推迟期间一分钱 GIS 都拿不到（见第 9 节第 2 条）。
4. 谁能领 OAS：3 个硬条件
想领 OAS，必须同时满足下面三条：
- 年满 65 岁。付款从 65 岁生日之后开始算。
- 是加拿大公民或合法居民（比如永久居民 PR）。
- 18 岁以后在加拿大住满至少 10 年。
住在国外也能领，但门槛更高：离境前必须是加拿大公民或合法居民，并且 18 岁后在加拿大住满至少 20 年。长期离境或搬家，一定要通知 Service Canada 更新地址，否则多领的钱会被追回。
5. 居住年限怎么折算金额：40 年公式
OAS 的金额和你在加拿大的居住年限直接挂钩，公式很简单：
- 18 岁后住满 40 年：拿全额（本季度 65–74 岁档 $762.50/月）。
- 住了 10–39 年：拿部分养老金，金额 = 居住年数 ÷ 40 × 全额。比如住了 20 年就是 50%，约 $381.25/月；住了 12 年就是 30%，约 $228.75/月。
- 境内最低门槛是 10 年：住满 10 年起步，不足 10 年（又住在加拿大境内）则不符合资格。
移民家庭特别注意：父母团聚移民过来、登陆时已经年纪较大的长辈，居住年限要从登陆后开始算，大概率拿的是部分养老金，但只要收入低，GIS 补贴依然可以申请——这正是很多华人家庭容易漏掉的一笔钱。
6. 申请 4 个步骤详解
第 1 步：确认自己要不要主动申请。Service Canada 会给部分年满 64 岁的居民寄”自动登记信”，收到信的人不用申请、到 65 岁自动开始领。没收到信的，必须自己申请，别干等。
第 2 步：准备材料。一般需要：社会保险号 SIN、身份和出生日期证明、在加拿大的居住记录、银行直接存款（direct deposit）信息；已婚或有同居伴侣的，还要准备配偶的基本信息。
第 3 步：选择一种方式递交申请。三条路都可以：① 登录 My Service Canada Account 在线申请；② 邮寄纸质申请表；③ 亲自去 Service Canada 服务点递交。申请 OAS 的表格里可以直接勾选”同时评估 GIS 资格”；已经在领 OAS 的低收入老人，也可以单独补申请 GIS。
第 4 步：等审批，并且每年按时报税。OAS 批下来后按月发放。GIS 则每年 7 月根据你上一年的税单重新核算一次——所以每年 4 月 30 日前一定要报税，哪怕是零收入也要报，否则 GIS 可能被暂停。另外，OAS 最多可以往前追溯 11 个月，晚申请的人记得在表格里要求追溯。
7. 费用 / 时间线 / 关键数字一览
- 申请费用：免费，Service Canada 不收任何申请费。凡是收你”代办费”才帮你申请 OAS/GIS 的，都要警惕。
- 2026 年剩余发放日：10 月 28 日、11 月 26 日、12 月 22 日（OAS、GIS、CPP 同一天到账）。
- GIS 重算：每年 7 月，按上一年的报税重算。
- 报税截止：每年 4 月 30 日。
- 审批时长：以 Service Canada 官网公布的当前处理时间为准，递交后可在 My Service Canada Account 里查进度。
- 本季度最高金额速查：OAS 65–74 岁 $762.50/月、75 岁+ $838.75/月；GIS 单身最高 $1,138.90/月；两者叠加单身最高 $1,901.40/月。
8. 收入高的老人注意：OAS 追回税（clawback）
OAS 有收入测试：收入太高会被”追回”一部分，俗称 clawback。对应 2026 年 7 月到 2027 年 6 月这个发放期，看的是你 2025 年的净收入：
- 2025 年净收入超过 $93,454，超出部分按 15% 逐月追回。
- 收入继续往上，OAS 会被全部追回：65–74 岁档的归零线约 $152,062，75 岁+档约 $157,923（2025 年净收入口径）。
注意这和 GIS 的收入测试是两套口径：clawback 是”收入太高扣 OAS”，GIS 是”收入太低补钱”，别混在一起算。接近门槛的家庭，RRSP 取款、投资收入的时间安排会影响这两笔钱，金额大的建议咨询持牌会计师或财务规划师。
9. 常见坑 / 红线：5 条
- 以为 OAS 会自动到账：只有收到自动登记信的人才不用申请。没收到信又不申请，损失的是追溯期之外的钱——OAS 最多只往前补 11 个月。
- 低收入老人跟风”延迟领 OAS”：每推迟一个月 OAS 涨 0.6%、最多到 70 岁涨 36%，听起来很香；但推迟期间 GIS 一分没有。对靠 GIS 补贴生活的低收入老人，延迟领取大概率是亏的，算账时要把 GIS 一起算进去。
- 报税晚了 GIS 被停：GIS 每年 7 月按上一年税单重算，不按时报税就没有收入数据，补贴可能被暂停。零收入也要报税，每年 4 月 30 日是死线。
- 自己拍脑袋估 GIS 金额：GIS 的收入口径有讲究——OAS 本人不计入、前面 $5,000 的工作收入不计、$5,000–$15,000 的工作收入只算一半。自己估容易估错，以官网计算器或打电话给 Service Canada 核算为准。
- 长期离境不通知：回国长住、地址变了、婚姻状态变了，都要及时通知 Service Canada。住址和家庭状况直接影响 GIS 金额，瞒报或漏报导致的多领会被追回，还可能影响后续资格。
10. 新手 checklist：65 岁前一年照着做
- □ 64 岁生日后留意邮箱和信箱：有没有 Service Canada 的自动登记信
- □ 准备好 SIN 卡/信和身份证明文件
- □ 算清楚自己 18 岁后在加拿大实际住了多少年
- □ 注册 My Service Canada Account（在线申请和查进度都用它）
- □ 填表时勾选”同时评估 GIS 资格”
- □ 设置好银行直接存款（direct deposit），别等支票邮寄
- □ 在日历上标出每年 4 月 30 日报税截止日
- □ 地址、婚姻状况、银行账户变了，第一时间更新给 Service Canada
11. 常见问题 FAQ
Q1：我 63 岁，能提前申请 OAS 吗？
A：OAS 从 65 岁起付，不能提前领；但可以推迟到 70 岁再领，每推迟一个月涨 0.6%。申请表可以提前递交，钱从符合年龄后开始算，具体起付规则以官网为准。
Q2：我只在加拿大住了 12 年，一个月能拿多少？
A：大约是全额的 12÷40=30%。按本季度 65–74 岁档 $762.50 算，约 $228.75/月。金额每个季度会调整，以官网最新数字为准；收入低的话记得同时申请 GIS。
Q3：GIS 和 OAS 是一起申请的吗？
A：申请 OAS 时可以在同一份申请里勾选同时评估 GIS；如果已经在领 OAS、后来收入下降符合条件了，也可以单独补申请 GIS。
Q4：我收入不高但去年没报税，还能拿 GIS 吗？
A：很可能拿不到。GIS 每年 7 月按上一年的税单重算，不报税就没有收入数据，补贴会被暂停。补救办法是尽快补报税，然后联系 Service Canada 重新评估。记住：即使零收入也要报税。
Q5：75 岁那 10% 的加成需要申请吗？会影响 GIS 吗？
A：不需要申请，75 岁生日的次月自动加上；而且这笔加成不会减少你的 GIS，可以放心收。
官方来源：Service Canada 官网 Old Age Security payment amounts、Canada.ca Guaranteed Income Supplement。核验于 2026年10月12日。
关键政策以 Service Canada / Canada.ca 官网为准。本文仅供信息参考，不构成法律/移民/医疗/投资建议。
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