先说三句：第一，OAS（老年保障金 Old Age Security）领取者在境外连续居住满 6 个月（不含离境当月），养老金会被暂停，回加拿大居住的当月即恢复；第二，如果你离境前在加拿大年满 18 岁后已居住满 20 年，养老金可以终身在境外领取，不受 6 个月规则影响；第三，GIS（低收入补助 Guaranteed Income Supplement）比 OAS 更严格，离境超 6 个月即停且没有 20 年豁免。
每年冬天，大批加拿大”雪鸟族”飞往美国佛罗里达、墨西哥过冬，也有很多华人长辈在拿到养老金后选择回国长期居住或与子女团聚。一个反复出现的问题是：人走了，OAS 还会继续发吗？答案不是简单的”会”或”不会”，而是一组和居住年限挂钩的精确规则。本文把这组规则一次讲透，包括 20 年居住线的算法、离境期间的预扣税、税务居民身份的联动，以及回流后如何恢复发放。
一、先分清三个概念：OAS、GIS、CPP
很多人把”加拿大养老金”混为一谈，先分清再谈规则：
| 项目 | OAS 老年保障金 | GIS 低收入补助 | CPP 加拿大退休金 |
|---|---|---|---|
| 性质 | 联邦普惠养老金，来自一般税收 | 给低收入 OAS 领取者的补贴 | 工作缴费制养老金 |
| 依据 | 居住年限（residence），不看工作史 | 收入审查 + 居住要求 | 缴费记录（contributions） |
| 离境 6 个月后 | 看 20 年居住线 | 停发，无豁免 | 通常可继续在境外领取 |
本文主要讲 OAS 和 GIS，CPP 的离境规则相对简单：只要你在加拿大工作并缴过 CPP，境外领取通常不受影响（具体以 Service Canada 为准）。
二、核心规则一：连续离境 6 个月，OAS 暂停
《老年保障法》（Old Age Security Act）第 9 条第 1 款写得很明确：养老金领取者在成为领取者之后离境，并在境外连续停留 6 个月（不含离境的那个月），那么超过这 6 个月之后继续在境外的期间，养老金发放将被暂停（suspended）。
注意两个关键细节：
- 离境当月不算：比如你 1 月离境，6 个月的计数从 2 月开始，到 7 月底满 6 个月，8 月起暂停发放。
- 是”暂停”不是”取消”：你的领取资格还在，只是钱暂时停发。回加拿大恢复居住的当月，发放即恢复（resume）。
Service Canada 的官方说明用了同样的口径：离开当月 + 之后 6 个月照常发放（1 月离境则发到 7 月底），之后停发。
三、核心规则二：20 年居住线——离境豁免的硬门槛
同一法条第 9 条第 2 款给了”豁免条款”：如果领取者在离境时，已经在年满 18 岁之后在加拿大居住满至少 20 年，那么即使长期在境外，养老金也可以不暂停、继续发放。
“居住”（reside）的判定不看护照和税务身份，看实际居住事实：
- 年满 18 岁之后在加拿大的居住年数，累计满 20 年即可；
- 不需要连续，中断过也没关系，累计计算；
- 通常以加拿大公民或永久居民等合法身份期间的居住为准，具体以 Service Canada 审核为准。
还有一条平行的规定（第 9 条第 3、4 款）：即使你没有”离开加拿大去旅行”，而是直接”不再是加拿大居民”（ceases to reside in Canada），同样是 6 个月后停发、同样有 20 年居住豁免。两种情形的算法几乎一样。
四、GIS 更严格：离境 6 个月就停，没有豁免
如果你同时领 GIS（低收入补助），注意：GIS 没有 20 年豁免。按《老年保障法》第 11 条第 7 款，离境当月 + 之后 6 个月照常发放，超过即停发。回加拿大恢复居住后，需要联系 Service Canada 重新审核资格。
Allowance（60–64 岁配偶津贴）和遗属津贴（Allowance for the Survivor）同理。换句话说：长期离境的老年人，能带出境的只有 OAS 本体（且要满足 20 年线），GIS 带不走。这是很多家庭做预算时最容易漏掉的一块。
五、养老金金额的三个档位：10 年、20 年、40 年
OAS 的金额本身也是按居住年限分档的，先记住这张表：
| 情形 | 最低居住年限（18 岁后） |
|---|---|
| 在加拿大境内申请并领取 | 10 年 |
| 在境外申请/领取 | 20 年（社会保障协定可补足） |
| 拿全额 OAS | 40 年 |
不足 40 年的，按”居住年数 ÷ 40″发部分养老金（partial pension）。例如 18 岁后在加拿大住了 25 年，可拿全额的 25/40 = 62.5%。部分养老金金额 = 全额月金额 ×（居住年数 ÷ 40）。
金额参考（2026 年 10–12 月季度费率，经 CPI 指数化，季度调整、只升不因 CPI 下跌而降）：65–74 岁全额每月最高 762.50 加元；75 岁及以上每月最高 838.75 加元（含 2022 年起实施的 75 岁以上 10% 永久加成）。你的实际金额 = 档位 × 居住比例，具体以 Service Canada 通知为准。
六、离境期间的钱怎么发：25% 预扣税与税务协定
满足 20 年线、人在境外继续领 OAS 的，还要过税务这一关：
- 非税务居民的预扣税：如果你是加拿大非税务居民（non-resident for tax purposes），OAS 发放时会被按最高 25% 预扣税（withholding tax），具体税率取决于加拿大与你居住国之间的税务协定。
- 税务协定可能降税率：例如加拿大与美国、中国等国有税务协定，养老金类收入的预扣税率可能低于 25%，以 CRA 公布的协定税率为准。
- 仍要报税：非居民通常仍需就加拿大来源收入履行申报义务，具体情形建议咨询持牌税务人士。
- 直接存入境外账户：部分国家支持 OAS 直接存入当地货币账户，出发前可在 My Service Canada Account（MSCA）里更新地址和直接存款信息。
七、税务居民身份：离境多久算”非居民”？
OAS 的 20 年豁免看的是”居住事实”，但税怎么扣，看的是 CRA 的税务居民身份判定，两者不是一回事：
- 事实居民（factual resident）：离境但保留了重要居住联系（如在加拿大的住房、配偶、子女、银行账户、医保），CRA 可能仍认定你是税务居民，继续按居民报税。
- 非居民（non-resident）：切断主要居住联系、长期定居境外，CRA 认定为非居民，适用预扣税制。
- 离境当年：通常需要填报离境日期（departure date），并处理 deemed disposition 等离境税务事项，金额较大者务必提前规划。
常见误区：”我每年回加拿大住 4 个月，所以还是居民”。CRA 看的是居住联系的整体事实，不是简单的天数加总，是否构成居民以 CRA 判定为准。
八、回流恢复：回来后养老金什么时候回来
如果你因为不满 20 年线而被暂停 OAS，回加拿大恢复居住后：
- 第 1 步：尽快联系 Service Canada，更新加拿大住址，说明已恢复居住；
- 第 2 步：Service Canada 审核你的居住事实（可能要求提供租房合同、水电账单、医保卡等证明）；
- 第 3 步：审核通过后，养老金从”恢复居住的当月”起恢复发放。
被停发的月份一般不补发——所以计划回流的人，尽量在 6 个月期限届满前回来，避免断档。如果是 GIS 被停，恢复时还需要重新做收入资格审核。
九、费用 / 时间线 / 关键数字（单列）
- 关键数字：离境暂停线 = 连续境外 6 个月（不含离境当月）；豁免线 = 18 岁后在加居住满 20 年；全额线 = 40 年；最低领取线 = 10 年（境内）/ 20 年（境外申请）；部分养老金 = 全额 × 居住年数 ÷ 40。
- 金额参考：2026 年 10–12 月，65–74 岁全额 762.50 加元/月，75 岁+ 838.75 加元/月（季度 CPI 调整，核验于 2026年10月12日）。
- 税务：非居民 OAS 预扣税最高 25%，协定国可能更低，以 CRA 为准。
- 时间线：1 月离境 → 发放到 7 月底 → 8 月起暂停（不满 20 年线时）；回流当月恢复发放（需经 Service Canada 审核）。
- 费用：申请、恢复发放本身不收费；但离境税务规划（如 deemed disposition）可能产生一次性税负，大额资产者建议提前 1–2 年规划。
十、常见坑 / 红线（5 条）
- 红线：以为”每年回来住几天”就能不断 6 个月计数。法条看的是”连续在境外 6 个月”，短暂回加可能打断连续性，但刻意”刷天数”维持发放可能被认定为不符合资格，后果是追讨多领款项。不要玩火。
- 坑：GIS 跟着 OAS 一起带出境。GIS 没有 20 年豁免，离境超 6 个月必停。做境外养老预算时，把 GIS 那部分钱直接按零计算。
- 坑：20 年按”拿到 PR 的年份”算。20 年线算的是”18 岁后在加拿大的实际居住”，不是”成为永久居民的年数”。留学生、工作签证时期的合法居住一般也计入，以 Service Canada 审核为准。
- 坑：离境不通知 Service Canada。地址和居住状态变更应及时更新，否则多领的养老金会被追回，还可能影响以后的申请。
- 红线：税务居民身份自己说了算。OAS 照发不等于 CRA 认你是居民。离境税务（departure tax、预扣税）没处理好，几年后收到 CRA 补税单的大有人在。
十一、新手 checklist：计划离境前逐项打勾
- ☐ 算清自己 18 岁后在加拿大的累计居住年数，是否满 20 年
- ☐ 确认是否在领 GIS / Allowance（在领的话，离境预算里删掉这部分）
- ☐ 在 My Service Canada Account 更新境外地址和直接存款信息
- ☐ 确认自己是 CRA 口径下的税务居民还是非居民，查清预扣税率
- ☐ 如有大额资产，提前咨询离境税务（deemed disposition）
- ☐ 记下 6 个月期限的起算点（离境次月 1 日），设置提醒
- ☐ 保留好能证明居住事实的文件（租约、账单、医保记录）
十二、FAQ
Q1：我在加拿大住了 15 年，现在 67 岁，想回国长期居住，OAS 还能拿吗？
A：按规则，你在境外连续待满 6 个月后 OAS 会被暂停，因为不满 20 年豁免线。但你的领取资格保留，回加拿大恢复居住的当月即可申请恢复发放。注意 15 年对应部分养老金（15/40），金额按比例计算。
Q2：夫妻一方满 20 年、一方只有 12 年，怎么办？
A：OAS 是按个人计算的，满 20 年的一方可以在境外继续领，不满的一方 6 个月后暂停。GIS 则是两人都要满足居住要求，建议分开核算、分别规划。
Q3：离境期间 OAS 被扣 25% 的税，还能要回来吗？
A：预扣税是税法规定，协定税率低于 25% 的国家按协定执行。是否还能通过报税调整，取决于你的居民身份和协定条款，具体以 CRA 为准，建议咨询税务人士。
Q4：我 70 岁才申请 OAS，之前一直没领，离境规则一样吗？
A：一样。OAS 可以延迟到 70 岁申请（每月金额会提高），但离境 6 个月暂停 / 20 年豁免的规则与申请年龄无关，只看居住年限。
Q5：短期出国旅游 2–3 个月有影响吗？
A：没有。6 个月是连续在境外的起算线，2–3 个月的旅行、探亲完全不影响发放，也不需要特别申报（地址变更等常规更新除外）。
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官方来源：Canada.ca OAS 官方页面、Service Canada 官网。核验于 2026年10月12日。
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