先说三句：① GIS（Guaranteed Income Supplement，保障收入补助）是联邦政府每月发给低收入 65 岁以上老人的免税补助，单身最高每月 $1,123.17（2026 年 7–9 月季度官方数字，随 OAS 一起打进账户）；② 想领必须先在领 OAS 养老金，且除 OAS 之外的年收入低于门槛——单身低于 $22,800，收入越低拿得越多；③ 首次必须单独申请，之后每年 4 月 30 日前按时报税，Service Canada 每年 7 月用你的税表自动重新计算，无需年年重申。
很多刚退休的华人朋友以为养老金就只有 OAS 和 CPP，账单一算发现根本不够花。其实联邦还有一张”隐形支票”：GIS。符合条件的话，每月能额外多出一笔上千加元的免税收入。本文把谁能领、能领多少、怎么申请、怎么保住，一次讲透。
GIS 到底是什么：每月多打的一笔”老年低保”
GIS 全称 Guaranteed Income Supplement，中文常译”保障收入补助”或”低收入补助”，是联邦政府通过 Service Canada 发放的免税（tax-free）月度补助，专门托底 65 岁以上低收入老人。它有几个关键特征：
- 在 OAS 之上叠加发放：前提是你正在领取 OAS 养老金（Old Age Security），GIS 的钱和 OAS 合在一起、同一个日子打进你的银行账户。
- 收入测试制：和 CPP（看你交了多少）不同，GIS 看的是你现在收入够不够低，收入越低拿得越多，高于门槛就拿不到。
- 金额按季度微调：跟着 CPI（消费者价格指数）每季度调整一次，7 月、10 月、1 月、4 月是四个调整节点。
- 联邦层面：和各省的老年福利（如安省 GAINS、BC 省的补助）不冲突，符合条件可以同时拿。
一句话：如果你已经 65+、收入不高，每月却只有 OAS 到账，那你很可能正在错过 GIS。
4 个硬条件：你到底够不够格
对照下面 4 条，全部满足才能领：
- 年满 65 岁。不到 65 岁的低收入配偶可以看”津贴”（Allowance，60–64 岁），那是另一个项目。
- 正在领取 OAS 养老金。这意味着你得先满足 OAS 的条件——18 岁后在加拿大住满至少 10 年（住满 40 年拿全额）。GIS 没有独立的居住年限要求，它挂靠在 OAS 上。
- 是加拿大合法居民，且长期居住在加拿大。
- 年收入低于门槛。Service Canada 看的是你前一年税表上的净收入（line 23600），扣掉 OAS 本身之后，单身低于 $22,800（2026 年 7–9 月季度标准）。
注意：新移民如果 OAS 居住年限不够，先解决 OAS 资格，GIS 自然跟不上；OAS 一到手、收入又低，马上就可以申 GIS。
能领多少钱：4 种家庭情况对照表
以下数字来自 Canada.ca 公布的 2026 年 7–9 月季度官方标准（含给最低收入者的 top-up 加成）。你的婚姻状态决定适用哪一行：
| 你的家庭情况 | 最高每月 GIS | 年收入门槛（不含 OAS） |
|---|---|---|
| 单身 / 离异 / 丧偶 | $1,123.17 | 低于 $22,800 |
| 配偶也领全额 OAS（两人 65+） | $676.09（每人） | 夫妻合并低于 $30,096 |
| 配偶领津贴 Allowance（60–64 岁） | $676.09 | 夫妻合并低于 $42,144 |
| 配偶不领 OAS 也不领津贴 | $1,123.17 | 夫妻合并低于 $54,624 |
几点说明：
- 这是上限，收入越高拿得越少：大致规律是每多 $1 非 OAS 收入，GIS 减少约 $0.5，减到零为止。
- OAS + GIS 可叠加：按 7–9 月官方数字，65–74 岁单身、零其他收入的老人，OAS（$751.97）+ GIS（$1,123.17）每月最高 $1,875.14，75 岁以上 OAS 更高一档。
- 10–12 月是新季度：金额会随 CPI 再调一次，新数字以 Canada.ca 公布为准，本文数字标注的核验日期见文末。
收入门槛怎么算：这些钱不算、这些算
这是整篇文章最容易被误解、也最值钱的一节。门槛看的是”除 OAS 之外的年净收入”，但不是所有钱都算：
不算进门槛的（好消息）
- OAS 养老金本身：全额不算，这是最大的口子。
- GIS 本身：领到的补助不反过来吃掉自己。
- 工资/自雇收入的前 $5,000：全额豁免。退休后打份零工，头 $5,000 不影响 GIS。
- 工资/自雇收入 $5,000–$15,000 的部分：50% 豁免，只有一半计入。
- 儿童福利、GST/HST 退税等政府福利：不算。
要算进门槛的（小心）
- CPP/QPP 退休金：全额计入。
- 私人养老金、年金：计入。
- RRSP/RRIF 提款：计入！这是华人退休者最常见的”误伤”——一次大额 RRIF 提款可能直接把当年 GIS 吃掉大半。
- 利息、股息、租金收入：计入。
- 外国养老金、EI：计入。
规划提示：TFSA（免税储蓄账户）提款是免税的，不计入收入、不影响 GIS。低收入退休者的大额支出尽量走 TFSA 而不是 RRIF，这是保住 GIS 的经典操作，具体以税务顾问建议为准。
申请流程 5 步：从填表到到账
关键提醒：OAS 有时会自动帮你登记，但 GIS 首次必须单独申请，不会自己找上门。
- 第 1 步：确认资格——65 岁、OAS 在领或同步申请中、收入低于门槛，三条都对上再动手。
- 第 2 步：准备材料——SIN（工卡号）、银行账户信息（direct deposit）、婚姻状态证明、上一年报税表（Service Canada 主要看税表 23600 行的净收入）。
- 第 3 步：填表——在线通过 My Service Canada Account（MSCA）申请，或填写纸质申请表后邮寄。可以在申请 OAS 的同时一并提出 GIS 申请，省一道手续。
- 第 4 步：递交——在线提交最快；也可以亲自去 Service Canada 办公室交表，工作人员会当场检查材料齐不齐。
- 第 5 步：等审批、查到账——审批通常需要几周。批准后 GIS 从符合条件的次月起算，随 OAS 同一天发放；首笔到账可能包含之前月份的补发，一次打进来别慌。
如果迟迟没消息，登录 MSCA 查进度，或打 Service Canada 电话 1-800-277-9914 询问。
关键时间线：错过这几个日子就亏钱
| 时间点 | 要做什么 |
|---|---|
| 65 岁生日前几个月 | 提前递交 OAS + GIS 申请，别等生日当天 |
| 每年 4 月 30 日前 | 必须报税——Service Canada 用这份税表算你下一年度的 GIS |
| 每年 7 月 | 新福利年度开始，GIS 金额按你的税表自动重新计算 |
| 每季度（1/4/7/10 月） | 金额随 CPI 微调，只涨不降（CPI 下跌时不调低） |
核心逻辑就一条：按时报税 = 自动续领。报了税，7 月自动重算，该涨涨该降降，不用重新填表；没报税，GIS 可能从 7 月起直接停发，补报税后才能恢复，中间断掉的月份不会白白等你。
费用 / 时间线 / 关键数字一览
- 申请费用：$0，申请和领取全程免费，任何向你收费”代办 GIS”的中介都请绕道。
- 税务：GIS 免税，但需要在报税表上申报（以官网为准）。
- 单身最高：$1,123.17/月，门槛年收入低于 $22,800（2026 年 7–9 月季度，Canada.ca）。
- 夫妻（双方都领 OAS）最高：每人 $676.09/月，合并年收入低于 $30,096。
- 工资豁免：前 $5,000 全免，$5,000–$15,000 部分免一半。
- 重算周期：每年 7 月按前一年税表自动重算；金额每季度随 CPI 微调。
- 10–12 月季度新数字：以 Canada.ca 公布为准。
6 个大坑：申请者和在领者最容易踩的雷
- 以为报税就等于申请了：OAS 可能自动登记，但 GIS 第一次必须单独申请。很多老人领了几年 OAS 才发现自己本可以多拿 GIS，之前月份不补（以官网申请规则为准）。
- 4 月 30 日前没报税：这是断供头号原因。Service Canada 没拿到你的税表，7 月起 GIS 直接停，补上报税才能恢复。
- RRIF 一次提太多：提款全额计入收入，一笔大额 RRIF 提款可能让当年 GIS 归零。大额支出优先考虑 TFSA。
- 婚姻状态变了不更新：分居、离婚、丧偶后，适用的门槛行完全不同。不及时申报，多领的部分 Service Canada 会追讨。
- 工资收入自己算错了：前 $5,000 豁免、$5,000–$15,000 免一半，很多人不知道这个政策，以为打零工就没资格，白白放弃申请。
- 长期离境：OAS/GIS 要求你居住在加拿大，长期离境（一般 6 个月以上）可能导致停发。出国长住前先查官网的离境规则。
新手 Checklist：领到 GIS 前逐项打勾
- ☐ 满 65 岁，且 OAS 已在领或同步申请中
- ☐ 算过一笔账：除 OAS 外的年净收入低于对应门槛（含工资豁免）
- ☐ 准备好 SIN、银行账户信息、婚姻状态证明
- ☐ 通过 MSCA 在线提交或填表邮寄，首次申请不省略 GIS 那一项
- ☐ 设定每年 4 月 30 日前的报税提醒（手机日历+纸质各记一笔）
- ☐ 大额 RRIF 提款前先估算对 GIS 的影响，优先用 TFSA
- ☐ 婚姻状态、住址、银行账户有变，30 天内通知 Service Canada
- ☐ 记下 Service Canada 电话 1-800-277-9914，有问题直接问官方
FAQ：读者最常问的 5 个问题
Q1：我已经在领 OAS，为什么 GIS 一直没到账？
A：因为 GIS 首次必须单独申请，不会自动跟着 OAS 来。登录 My Service Canada Account 补交 GIS 申请，批准后从符合条件的月份起算。
Q2：年收入刚好超过门槛一点点，还有戏吗？
A：门槛是硬线，超过就拿不到。但先别急着放弃：工资/自雇收入有豁免（前 $5,000 不算），重新按规则算一遍，很多人算完发现其实在门槛内。
Q3：GIS 要交税吗？会影响我的 OAS 吗？
A：GIS 本身免税，不影响 OAS 发放。但它需要在报税表上申报（具体行次以官网为准），而且 Service Canada 正是用你的税表来算下一年的 GIS，所以报税不能省。
Q4：夫妻两人都 65 岁以上，能各领一份吗？
A：可以。两人同时符合条件就各自按”配偶也领 OAS”那一行计算，每人最高 $676.09/月，看的是夫妻合并收入是否低于 $30,096。
Q5：听说要住满 10 年才能领，是真的吗？
A：住满 10 年是 OAS 的要求，不是 GIS 的独立要求。GIS 的要求是”正在领 OAS + 收入够低”。所以只要你的 OAS 批下来了，GIS 这边只看收入。
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官方来源：Canada.ca（Old Age Security and Guaranteed Income Supplement 官方页面）、Service Canada。核验于 2026年10月2日。
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