先说三句：
- 65 岁后住在加拿大、18 岁后累计住满 10 年，就能申请 OAS（Old Age Security，老年保障金），不需要工作过、不需要交过 CPP；住满 40 年拿全额，不满按年数打折（10 年 = 25%）。
- GIS（Guaranteed Income Supplement，收入保障补助）是给低收入 OAS 领取者的额外免税补助，必须住在加拿大、必须每年报税，收入越高拿得越少；但父母团聚担保期内（通常 20 年）一般不能领 GIS，这是最容易踩的坑。
- 2026 年 10–12 月最新金额：OAS 65–74 岁最高约 762.50 加元/月，75 岁以上最高约 838.75 加元/月；单身最高 GIS 约 1,138.89 加元/月，OAS+GIS 合计最高约 1,901 加元/月（以 Service Canada 官网季度费率表为准）。
一、OAS 和 GIS 到底是什么？一句话分清
很多华人家庭把 CPP、OAS、GIS 混在一起，其实三者来源完全不同：
- CPP（Canada Pension Plan，加拿大退休金计划）：上班时交过的钱，退休后按缴费记录发，要有工作收入记录。
- OAS（Old Age Security，老年保障金）：由联邦政府一般税收支付，不看你有没有工作过，只看年龄和在加拿大的居住年数，65 岁起可领，应税收入。
- GIS（Guaranteed Income Supplement，收入保障补助）：在 OAS 之上再给低收入老人的额外补助，免税，必须已在领 OAS，且只发给住在加拿大的人。
对父母团聚过来的华人老人来说，最常见的组合是：父母没在加拿大工作过 → 没有 CPP → 主要靠 OAS + 可能的 GIS。本文重点讲 OAS 的居住要求和 GIS 的收入门槛。
二、谁能领 OAS？三个硬条件
Service Canada 的基本条件是：
- 年龄：年满 65 岁。
- 身份：申请获批时是加拿大公民或合法居民（如永久居民）。
- 居住年数：18 岁以后在加拿大累计居住至少 10 年（申请时住在加拿大）；如果申请时住在加拿大境外，则需要至少 20 年。
关键点：不需要工作、不需要报税记录、不需要语言。父母 55 岁团聚过来、65 岁时刚好住满 10 年，就可以申请按 10/40 计算的部份 OAS。
三、住满 10 年是"门槛"，40 年才是"全额"
OAS 不是"住满 10 年就全额"，而是像一块分成 40 份的饼：
| 18 岁后在加居住年数 | 可领比例 | 65–74 岁月领（按 2026 年 10–12 月最高额估算） |
|---|---|---|
| 10 年 | 10/40 = 25% | 约 190.63 加元 |
| 20 年 | 20/40 = 50% | 约 381.25 加元 |
| 30 年 | 30/40 = 75% | 约 571.88 加元 |
| 40 年 | 100% 全额 | 约 762.50 加元 |
注意：部份 OAS 一经批准，比例就锁定，不会因为你之后继续住而自动增加（通胀调整除外）。所以如果父母离 65 岁还差一两年就满 10 年、或差一点就多一个年数档，有时值得算好时间再申请。另外，中国与加拿大之间有社会保障协定（含有限安排），在中国的工作/居住年限在特定情况下可帮助满足"资格门槛"，但不直接增加在加居住年数计算的金额，个案请咨询 Service Canada。
四、2026 年 10–12 月最新金额全盘点
OAS 系列每季度（1 月、4 月、7 月、10 月）按消费者物价指数 CPI 调整，只升不降。2026 年 10–12 月上调 1.4%，Service Canada 季度费率表发布前以下为按官方上调幅度推算的约数，实际以官网为准：
| 项目 | 最高月额（约） | 备注 |
|---|---|---|
| OAS 65–74 岁 | 762.50 加元 | 需 40 年居住；应税 |
| OAS 75 岁以上 | 838.75 加元 | 75 岁起自动加 10% |
| GIS（单身/丧偶/离异） | 1,138.89 加元 | 免税；收入越低越高 |
| GIS（配偶领全额 OAS） | 约 685.55 加元 | 按夫妻合并收入算 |
| OAS+GIS 合计（单身，65–74） | 约 1,901 加元 | 几乎无其他收入时 |
付款日：2026 年 10 月 28 日、11 月 26 日、12 月 22 日（12 月因假期提前）。建议开通 My Service Canada Account 并设置银行直接存款（direct deposit），比支票快且不易丢。
五、GIS 门槛：低收入才能领，父母团聚先看担保期
GIS 是收入测试（income-tested）福利，核心规则：
- 必须已经在领 OAS，且住在加拿大；离境超过 6 个月，GIS 会停发（OAS 本身在满足 20 年居住等条件下可继续）。
- 金额看上一年收入：单身老人年收入越接近 0，GIS 越接近最高额；2026 年 7–9 月季度，单身年收入低于约 22,800 加元才有资格（具体门槛每季更新，以官网为准）。夫妻则看合并收入。
- GIS 免税，但每年必须按时报税（一般 4 月 30 日前），Service Canada 靠税表自动续算；漏报税是 GIS 被停最常见的原因。
- 父母团聚担保红线：被担保的父母/祖父母在担保期内（现行多为 20 年）一般不能领取 GIS 等社会援助类福利，否则担保人要偿还。OAS 本身属于养老金、不算社会援助，通常不受担保期影响，但 GIS 要特别小心，申请前先确认担保是否已结束或咨询专业人士。
六、晚领划算吗？65 岁 vs 70 岁的账
OAS 可以推迟领取，每推迟 1 个月多 0.6%，最多推迟到 70 岁（多 36%）。但注意：
- 推迟期间不累计居住年数优势，且 GIS 不能在没领 OAS 时单独领——低收入老人推迟 OAS 往往等于放弃 GIS，多数不划算。
- 身体健康、收入较高（暂时不想触发 OAS 回收税 clawback）的人，推迟才可能划算。
- 父母团聚老人通常收入低，一般建议满资格就申请，不要等。
七、高收入注意：OAS 回收税（clawback）
OAS 是应税收入，且净收入超过门槛会被回收：2026 年回收门槛约 95,323 加元（每年调整，以 CRA 官网为准），超过部份按 15% 回收，收入更高时 OAS 可被全额回收。普通家庭父母基本碰不到这条线，但如果父母在海外有较高退休金、租金或投资收入申报为全球收入，要提前算一遍。
八、申请流程：一步步来
第 1 步：64 岁后留意 Service Canada 的通知信，部份人会被自动登记（auto-enrolment），没收到信就要主动申请。
第 2 步：准备材料——身份与合法居留证明、18 岁后出入境/居住证明（护照、移民纸、租房或税表记录等），居住年数不够直观时 Service Canada 可能要求补件。
第 3 步：提交申请——网上用 My Service Canada Account，或填纸质表 ISP-3550（OAS 与 GIS 合并申请表）邮寄/交到 Service Canada 办公室。
第 4 步：同时勾选申请 GIS（低收入务必勾），并按要求提供收入信息。
第 5 步：获批后确认金额与首付日期，设置 direct deposit；之后每年按时报税保持 GIS 续发。
处理时间以 Service Canada 为准，建议满 65 岁前 6 个月就递交，避免到龄后空等。
九、常见坑 / 红线（4–6 条）
- 坑 1：以为住满 10 年就是全额。10 年只是起领线，金额只有全额的 25%；40 年才是全额。
- 坑 2：担保期内申 GIS。父母团聚担保未结束时领 GIS，可能被追讨并由担保人偿还，申请前务必确认。
- 坑 3：不报税。GIS 靠税表自动续算，漏报一年，GIS 直接停，补报后恢复也要等。
- 坑 4：长期回国居住。离加超 6 个月 GIS 停发；OAS 若居住年数不足 20 年，回国长住也可能受影响，长期离境前先咨询 Service Canada。
- 坑 5：申请人已过 65 岁还拖着不申请。OAS 一般最多补发 11 个月，拖太久真金白银就没了。
- 坑 6：把海外收入漏报。GIS 和 OAS 回收都看收入口径，漏报被查要退钱加罚款。
十、新手 checklist
- ☐ 算清父母 18 岁后在加累计居住年数，确认是否满 10 年 / 离 40 年差多少
- ☐ 确认团聚担保期是否已结束（影响 GIS）
- ☐ 65 岁前 6 个月准备护照、移民纸、居住证明材料
- ☐ 开通 My Service Canada Account，设置银行 direct deposit
- ☐ 申请 OAS 时同时评估 GIS，别漏勾
- ☐ 设好每年 4 月报税提醒，GIS 续发全靠它
- ☐ 计划回国长住前，先问清 6 个月规则对 GIS/OAS 的影响
十一、常见问题 FAQ
Q1：父母没在加拿大工作过、没交过 CPP，能领 OAS 吗？
能。OAS 不看工作和缴费，只看 65 岁、合法身份和 18 岁后在加居住年数，住满 10 年起领、按年数比例发放。
Q2：父母 60 岁团聚过来，65 岁时只住了 5 年怎么办？
要等住满 10 年（约 70 岁）才能起领 OAS，届时按 10/40 领取部份 OAS；是否可借中加社会保障协定帮满足资格因个案而异，以 Service Canada 答复为准。在此之前也不能领 GIS（GIS 必须先有 OAS）。
Q3：领了 GIS 还能回国住大半年吗？
不能长期。GIS 只发给住在加拿大的人，离境超过 6 个月会停发；回加后可申请恢复，但停发月份不补。
Q4：OAS 和 GIS 要交税吗？
OAS 要交税，会收到 T4A(OAS) 税单；GIS 免税，但仍须每年报税来维持资格。
Q5：75 岁自动涨 10% 需要申请吗？
不需要。OAS 在 75 岁当月起自动上调 10%，GIS 等其他 OAS 系列福利按季度 CPI 调整，同样自动。
相关阅读
官方来源：Canada.ca – Old Age Security: How much you could receive（OAS 金额与居住要求页面）、Service Canada – Guaranteed Income Supplement（GIS 资格与金额页面）、Canada.ca – Old Age Security payment amounts（季度费率表）。核验于 2026年10月1日。
关键政策以 IRCC / CRA / 各省官网为准。本文仅供信息参考，不构成法律/移民/医疗/投资建议。
📱 更多加拿大生活干货，欢迎加微信交流：UUUMGT
