先说三句：第一，团聚移民（PGP，父母祖父母团聚移民）来的父母想领加拿大老人金（OAS，Old Age Security），住在加拿大时至少要有18 岁后 10 年居住才有资格——10 年只能拿 25%，拿全额要 40 年，这是官方公式（年数 ÷ 40），”住满 10 年拿全额”是常见误区。第二，2026 年 10–12 月老人金最高标准为 65–74 岁每月 762.50 加元、75 岁以上每月 838.75 加元；住满 10 年的父母大约每月 190.63 加元，低收入还可叠加 GIS（Guaranteed Income Supplement，保证收入补助）。第三，新移民父母不会自动收到老人金，必须向 Service Canada 主动申请，父母团聚的担保承诺（20 年）与 OAS 资格是两个独立系统，但细节以官网为准。下面把资格、算法、规划一次讲透。
三个数字先搞懂：10 年、40 年、1/40
加拿大老人金不看你交没交过税、不看有没有工作，只看18 岁以后在加拿大住的年数。规则只有三条：
- 门槛 10 年：申请获批时住在加拿大，18 岁后累计居住至少 10 年，才能领到第一分钱；如果申请时住在加拿大境外，门槛是 20 年。
- 全额 40 年：18 岁后在加拿大住满 40 年（或更多），拿 100% 全额。
- 部分 1/40：10 到 39 年之间，每多住一年拿 1/40，公式是：部分养老金 = 居住年数 ÷ 40 × 全额标准。
所以团聚过来的父母绝大多数拿的是部分老人金（partial pension）。10 年 = 10/40 = 25%，20 年 = 50%，30 年 = 75%。
OAS 资格三条线：年龄、居住、身份
三条缺一不可，父母团聚家庭对着查：
| 条件 | 要求 | 团聚父母的常见情况 |
|---|---|---|
| 年龄 | 年满 65 岁 | 登陆时已过 65 岁很常见，符合 |
| 居住 | 住在加拿大时 18 岁后至少 10 年 | 这是卡住大多数人的门槛，需要”等年份” |
| 身份 | 申请获批时是加拿大公民或合法居民 | PGP 登陆即永久居民，符合；超级签证（Super Visa）是访客，不符合 |
注意：居住的认定是 Service Canada 根据实际居住、税务居民身份、生活联系综合判断的，不是光看护照出入境章。长期回国居住可能中断累计，以官网为准。
澄清误区：”住满 10 年”≠拿全额
中文社区流传最广的一句话就是”住满 10 年就能拿全额老人金”。官方规则恰恰相反：
- 10 年 = 起领门槛，拿 25%；
- 全额 = 40 年居住，或者”获批前连续居住满 10 年”这一替代条件（适用于极早期的过渡条款，团聚父母基本不适用）；
- 部分养老金一旦开始领取，之后再住的年数不会让比例上涨——比如 65 岁以 10 年资格开始领，75 岁时还是按 10/40 发，不会涨到 20/40。
给父母做规划时，直接用这个公式算预期金额，别按”全额”做预算。
部分领取这样算：2026 年最新金额表
老人金每季度按通胀（CPI）调整，只涨不跌。2026 年 10–12 月全额最高标准：65–74 岁 762.50 加元/月，75 岁以上 838.75 加元/月（2022 年 7 月起 75 岁以上永久加 10%）。团聚父母常见的居住年数对应金额如下：
| 18 岁后加拿大居住年数 | 领取比例 | 65–74 岁月领（2026 Q4） | 75 岁以上月领（2026 Q4） |
|---|---|---|---|
| 10 年 | 10/40 = 25% | 约 190.63 加元 | 约 209.69 加元 |
| 20 年 | 20/40 = 50% | 约 381.25 加元 | 约 419.38 加元 |
| 25 年 | 25/40 = 62.5% | 约 476.56 加元 | 约 524.22 加元 |
| 30 年 | 30/40 = 75% | 约 571.88 加元 | 约 629.06 加元 |
| 40 年 | 100% 全额 | 762.50 加元 | 838.75 加元 |
看懂这张表就知道：父母 60 岁登陆、65 岁申请，实际居住只有 5 年——不够 10 年门槛，一分钱都领不到，必须等到住满 10 年（70 岁）再申请。
团聚两种路径：PGP 移民 vs 超级签证
这是规划的起点，两条路对老人金的影响天差地别：
- PGP 父母团聚移民：登陆即永久居民，居住年数从登陆那天开始累计。住满 10 年后满足门槛，住满 40 年拿全额。这是唯一能让父母最终领到老人金的团聚路径。
- 超级签证（Super Visa）：父母是访客身份，一次可住最长 5 年，但访客居住不计入 OAS 的 10 年门槛。超级签证期间父母没有任何联邦养老福利。
策略含义：如果父母已经 60 岁出头、PGP 迟迟抽不中，用超级签证先把人接过来住着是对的，但要明白这几年不攒 OAS 年数，转 PGP 登陆后才重新开始计时。
担保 20 年承诺和老人金是什么关系
PGP 担保人要签一份 20 年的担保承诺（undertaking），承诺 20 年内为父母的基本生活负责，父母在此期间一般不能申请省级社会救济。很多家庭担心：领老人金会不会违反担保承诺？
关键区分：担保承诺针对的是省级社会救济，而老人金 OAS / GIS 是联邦项目，由 Service Canada 按居住年限独立审核，资格只看年龄、居住、身份三条线，不看你是不是被担保来的。但两点提醒：第一，GIS 是低收入补助，审批会看家庭收入，担保人的收入是否计入以官网个案口径为准；第二，担保期内父母的医疗、生活开支仍是担保人责任，别指望每月一两百的老人金覆盖。拿不准的个案，咨询持牌移民顾问或直接问 Service Canada。
什么时候领：65 岁申请、延迟多拿 36%
- 最早 65 岁：满足 10 年居住的前提下，65 岁生日当月起可领。建议提前 11 个月向 Service Canada 递交申请，别等到 65 岁才动手。
- 可延迟到 70 岁：每推迟一个月，金额增加 0.6%，推迟 5 年（60 个月）就是 +36%。部分养老金同样享受延迟加成——10 年资格的父母延迟到 70 岁领，每月约 190.63 × 1.36 ≈ 259 加元。
- 团聚家庭的特殊算法：父母 62 岁登陆，65 岁时只住了 3 年，不够门槛；住到 72 岁（10 年）才首次符合资格——这 7 年”等待期”本身就相当于延迟，金额按首次符合资格时的年数锁定。
要不要延迟，核心看两点：父母的健康预期寿命，以及家庭当下的现金流。部分养老金基数小，延迟的绝对增量也小，别为了 36% 耽误急用的钱。
GIS 低收入补助：父母的第二笔钱
光靠部分老人金不够生活？低收入老人可以叠加 GIS（保证收入补助），这是免税的：
- 2026 年 10–12 月，单身、领 OAS 的低收入老人 GIS 最高约 1,138.90 加元/月；
- 门槛看的是上一年的全球净收入（不含 OAS 本身），2026 年 7–9 月口径下单身年收入低于约 22,800 加元，每季度标准会调整，以官网为准；
- GIS 每年 7 月根据报税收入重算，必须每年报税，不报税就停发；
- 父母在中国的退休金要如实申报为全球收入，会影响 GIS 金额和 OAS 回收税，但不影响 OAS 的 10 年资格本身。
申请流程：第 1 步到第 5 步
第 1 步：算清时间线。用”登陆日期 + 10 年”算出父母最早符合资格的日期，65 岁和 10 年居住两个条件都要满足，取较晚者。
第 2 步：提前 11 个月准备。Service Canada 官网下载 OAS 申请表，或去 Service Canada 办公室拿纸质表。准备好父母的 SIN（工卡号）、登陆纸（COPR）、住址证明。
第 3 步：递交申请。邮寄或线下递交。注意：新移民父母不会被自动注册——很多本地出生的加拿大人 64 岁会收到自动注册信，团聚父母不在此列，不申请就没有。
第 4 步：等审批、补材料。Service Canada 可能要求补居住证明（租房合同、水电账单、报税记录）。审批时间以官网当前公布为准。
第 5 步：领钱 + 每年报税。获批后按月打到账户。之后每年按时报税，GIS 自动重算；搬家、离境超期要主动申报。
费用 / 时间线 / 关键数字
费用：OAS / GIS 申请本身不收费；如需翻译、公证居住证明，几十到几百加元不等。时间线：PGP 登陆 → 住满 10 年 → 65 岁（取较晚）→ 提前 11 个月申请 → 审批 → 按月领取；GIS 每年 7 月随报税重算。关键数字：门槛 10 年 / 全额 40 年 / 公式 年数÷40；2026 Q4 全额 762.50（65–74 岁）、838.75（75 岁+）加元/月；10 年资格约 190.63 加元/月；延迟每月 +0.6%、最多 +36%；GIS 单身最高约 1,138.90 加元/月；OAS 回收税起征约 152,062 加元年净收入（65–74 岁，2025 年收入口径），以官网为准。
常见坑 / 红线
- 红线 1：把”10 年”当全额。10 年只是起领线，拿 25%。按全额做父母养老预算会差出一大截，规划一律用 年数÷40 公式。
- 红线 2：等自动注册。团聚父母没有自动注册，不主动申请就一分钱没有，Service Canada 不会来找你。
- 红线 3：开始领之后指望”涨比例”。部分养老金一旦起领，比例锁定，之后多住的年份不再加成。想多拿，办法是在起领前攒够年数或延迟申请。
- 红线 4：超级签证年份白算。访客身份的居住不计入 OAS 年数，转 PGP 登陆后才开始累计，别把超级签证的 5 年算进 10 年里。
- 红线 5：不报税丢 GIS。GIS 每年靠报税重算，父母没收入也要”零申报”，一年不报就可能停发，补报才能恢复。
- 红线 6：长期离境不断线。OAS 对离境有严格规定，在境外领钱的条件更苛刻（一般要求 20 年居住或有社保协议）。父母长期回国养老前，先查清离境领取规则，以官网为准。
新手 checklist
- ☐ 算出父母”登陆日期 + 10 年”和”满 65 岁”两个时间点，取较晚者作为最早申请日
- ☐ 用 年数÷40 公式算出预期月领金额，写入家庭养老预算
- ☐ 确认父母是 PGP 永久居民身份（超级签证不计年数）
- ☐ 帮父母申请 SIN，保留登陆纸和住址证明
- ☐ 提前 11 个月向 Service Canada 递交 OAS 申请
- ☐ 评估是否叠加 GIS：查清全球收入申报要求
- ☐ 父母每年按时报税（零收入也要报），保住 GIS
- ☐ 评估延迟到 70 岁领的 +36% 是否划算
- ☐ 查清 OAS 收入回收线，避免高收入年份被扣回
- ☐ 长期离境前先核实境外领取资格
常见问题 FAQ
Q1：父母 63 岁才登陆加拿大，这辈子还能领到老人金吗？
A：能，但要等。63 岁登陆，住满 10 年时 73 岁，从 73 岁起按 10/40（25%）领取，约每月 190.63 加元（65–74 岁标准，75 岁后按 75 岁以上标准重算比例金额）。如果身体允许，延迟几年再申请还能再加一点。
Q2：父母拿超级签证在加拿大住了 5 年，这 5 年算数吗？
A：不算。OAS 只认 18 岁后”合法居民”身份下的居住，访客身份不计。只有转成 PGP 永久居民登陆之后，年数才开始累计。
Q3：每月 190 加元根本不够生活，还有别的补助吗？
A：有。低收入老人可叠加 GIS，单身最高约 1,138.90 加元/月（2026 Q4，免税），OAS 部分 + GIS 部分加起来是很多团聚父母的实际养老组合。各省还有老人药物、牙科等福利，可以配套申请。
Q4：父母在中国还有退休金，会影响加拿大老人金吗？
A：不影响 OAS 的资格和 10 年/40 年计算——OAS 只看加拿大居住。但中国退休金属于全球收入，会影响 GIS 金额和 OAS 收入回收税（clawback），必须如实申报。
Q5：申请被拒或金额算错了怎么办？
A：先看 Service Canada 的拒信理由，常见的是居住年数认定不足（缺证明）或身份问题。补齐居住证明（租房合同、税单、水电账单）后可以要求复议（reconsideration），仍不服可向社会保障仲裁庭（SST）上诉。关键：所有居住证明从登陆第一天就开始留。
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官方来源：IRCC 官网、Canada.ca、Service Canada OAS 页面。核验于 2026年10月23日。
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