担保人收入不够 LICO：3 种替代计算全解

先说三句：第一，担保父母看的是 IRCC 的 LICO（Low Income Cut-Off，低收入临界值）收入表——2026 年 4 口之家门槛是 56,724 加元，父母团聚移民（PGP）还要按 LICO 加 30%（MNI）连续 3 个报税年达标；配偶、子女担保不看收入（魁省除外）。第二，收入不够有 3 种合法替代算法：配偶/同居伴侣共同签署合并收入、把”家庭规模”按 IRCC 规则精确重算一遍、转超级签证用 2026 年 3 月生效的新算法。第三，IRCC 只认报税单 NOA 上 line 15000 的收入，工资条和银行存款都不能直接替代；共同签署人只能是配偶或同居伴侣，兄弟姐妹、成年子女都不行。

李女士在多伦多做会计，年收入 4.8 万加元。她想担保国内的父母（父亲 62 岁、母亲 60 岁）办父母团聚移民，自己加丈夫、两个孩子，家庭规模算下来是 6 口人，对应 2026 年 LICO 是 72,560 加元，PGP 的 MNI（LICO+30%）则要 94,328 加元——她一个人差了一大截。最后她用了”共同签署”让丈夫的收入并进来，又核对了家庭规模的算法，才发现之前把已经独立的大女儿也算进了分母。这个案例很典型：收入不够 LICO，多数时候不是”真的不够”，而是”算法没用对”。这篇文章把 3 种替代计算一次讲透。

1. LICO 是什么：担保申请里的”收入及格线”

LICO（Low Income Cut-Off，低收入临界值）是加拿大统计局发布的收入门槛，IRCC 借用它作为家庭担保类申请的收入及格线。逻辑很简单：担保人要证明自己有足够的收入养活全家（包括被担保人），不让新移民成为公共福利的负担。

注意三个要点：第一，LICO 表每年更新，申请看的是 IRCC 官网公布的当年表；第二，查表用的是”家庭规模”（family size），不是你实际同住几口人——IRCC 有专门的计算规则（见第 5 节）；第三，收入口径是报税单 NOA 上的 line 15000（总收入），不是税后实得，也不是雇主开的工资证明数字。

2. 2026 年 LICO 收入门槛表（先对号入座）

下面是 IRCC 官网公布的 2026 年担保/超级签证收入要求表（2025 年 7 月 29 日更新），单位加元：

先用你的家庭规模查出对应数字，再看你最近报税年的 line 15000 有没有达到。差多少、差几年，决定了后面用哪种替代算法。

3. 先分清：PGP、超级签证、配偶担保各看什么收入

很多人把三类申请的收入规则混在一起，这是第一个要纠正的误区：

• 父母/祖父母团聚移民（PGP）：最严。要求连续 3 个报税年都达到 MNI（LICO 加 30%），且只能是担保人本人+共同签署人的 NOA 收入。2026 年 4 口之家的 MNI 约 73,741 加元。
• 父母/祖父母超级签证（Super Visa）：中等。只看申请前最近 1 个报税年达到 LICO 表即可（2026 年 3 月 31 日起还有两条新算法，见第 6 节）。4 口之家 2026 年门槛是 56,724 加元。
• 配偶/同居伴侣、受供养子女担保：没有最低收入要求（魁省除外）。收入不够根本不影响这类申请，别自己吓自己。

魁省居民注意：魁省有自己独立的财务能力评估（MIFI），不适用上面这套联邦 LICO 表，标准和算法都不同，以魁省官网为准。

4. 替代计算一：配偶/同居伴侣共同签署，收入直接相加

这是 IRCC 官方认可、最常用的一条路：如果你的配偶或同居伴侣是加拿大公民、永久居民或注册印第安人，他/她可以作为共同签署人（co-signer）在担保申请上签字，两人的 NOA 收入直接相加去对标 LICO/MNI。

操作要点：第 1 步，确认共同签署人身份符合（公民/PR/注册印第安人，且年满 18 岁）；第 2 步，两人各自准备对应报税年的 NOA，line 15000 相加；第 3 步，共同签署人要和担保人承担同样的担保义务（ undertaking 期限相同，父母担保是 20 年），签字前必须想清楚；第 4 步，如果共同签署人自己还有未到期的担保义务，那些被担保人也要计入家庭规模（见下一节）。

举例：李女士本人 line 15000 是 48,000 加元，丈夫是 52,000 加元，合并 100,000 加元，超过了 6 口之家 PGP 的 MNI（约 94,328 加元）——单人不够、两人相加就够了。这是最干净的解法。

5. 替代计算二：家庭规模重算——很多人把分母算大了

LICO 查表用的是 IRCC 定义的”家庭规模”，不是户口本人数。按 IRCC 规则，以下人员要计入：担保人本人；配偶/同居伴侣；受供养子女；本次被担保的父母/祖父母及其配偶（如果同行）；担保人或共同签署人以前担保过、且担保义务（undertaking）仍在有效期内的人；共同签署人相关义务覆盖的人；仍在有效期内的其他超级签证邀请涉及的人。

重算时重点核对三处：第一，已成年独立、不再是受供养子女（dependent child）的子女，不要计入；第二，前一次担保义务已经到期的被担保人，不再计入；第三，别漏算”仍在有效期内的旧担保”——比如你 5 年前担保过配偶（配偶担保 undertaking 是 3 年，已到期可不计），但如果 3 年前担保过父母（20 年 undertaking），父母两人要一直计入。

家庭规模每减 1 人，门槛直接降一档（4 口变 3 口，2026 年门槛从 56,724 降到 46,720，少 1 万加元）。重算免费、花 10 分钟，是性价比最高的”替代计算”。

6. 替代计算三：超级签证 2026 年新算法（两条新路）

如果 PGP 的 MNI 实在够不着，超级签证是现实的替代路径——父母一次可住 5 年、可续签。而 2026 年 3 月 20 日 IRCC 宣布、3 月 31 日起生效的超级签证收入新规，又给了两条新的计算方式：

新算法 A：前两个报税年任一年达标即可。以前只看申请前最近 1 年的收入；新规下，申请前连续 2 个报税年中任意 1 年达到 LICO 即可。比如 2025 年收入因换工作掉了下来，但 2024 年达标，就可以直接用 2024 年的 NOA。

新算法 B：父母本人的收入可以补缺口。如果担保人（+共同签署人）的收入达到 LICO 要求的 75%，被邀请的父母/祖父母本人的收入可以计进来补足剩下的 25%。举例：4 口之家 2026 年门槛 56,724 加元，75% 是 42,543 加元；担保人收入 45,000 加元（已过 75% 线），父母在国内有退休金/租金收入折合约 12,000 加元，45,000+12,000=57,000，达标。注意：如果担保人连 75% 都不到，这条路用不了；父母的收入需要工资单、雇主信、退休金证明、银行入账等文件，光有存款不够。

7. 算例：一家四口担保父母，三种算法怎么选

假设：担保人年收入 50,000 加元（line 15000），配偶年收入 30,000 加元，两个未成年子女，担保父母两人。家庭规模 = 担保人+配偶+2 子女+父母 2 人 = 6 人。

• 直接算：6 口之家 2026 年 LICO 72,560 加元，PGP 的 MNI 约 94,328 加元。担保人 50,000，差 44,328——不够。
• 算法一（共同签署）：50,000+30,000=80,000，仍差 14,328——还不够，但缺口大幅缩小。
• 算法二（重算家庭规模）：核对后发现没有可剔除的人，规模仍是 6 人——此路不通。
• 算法三（转超级签证+新算法 B）：超级签证只看 LICO（72,560），担保人+配偶 80,000 已达标，一步到位；即使只有担保人 50,000，也已超过 75% 线（54,420），父母退休金可补缺口。

结论：这个家庭 PGP 走不通，但超级签证用算法一或算法三都能走通。收入不够时，先算缺口、再选算法，而不是直接放弃。

8. 收入证明：IRCC 只认这几样文件

算法再巧，文件不过关也是白搭。IRCC 认的收入证据按效力排序：

1. CRA 的 Notice of Assessment（NOA）：核心文件，line 15000 是唯一口径。PGP 要连续 3 年的，超级签证要最近 1 年（新规下可用前 2 年中任意 1 年）。建议同时授权 IRCC 直接向 CRA 调取（申请表上有选项），比自己扫描更可信。
2. T4/T4A、雇佣信、工资单：辅助证明收入来源和持续性，NOA 数字异常时尤其重要。
3. 父母收入证明（仅超级签证新算法 B）：工资单、雇主信、退休金对账单、租金收入证明、银行定期入账记录，需注明币种；纯存款证明不在 IRCC 认可清单里。
4. 共同签署人文件：配偶/伴侣的身份证明（公民纸/枫叶卡）、结婚证或同居关系证明、其名下的 NOA。

特别提醒：自雇人士的 line 15000 是扣减成本前的总收入口径问题比较复杂，建议以 NOA 为准，必要时咨询持牌移民顾问。

9. 费用、时间线与关键数字一览

• 收入门槛：2026 年 LICO 表见第 2 节（IRCC 2025 年 7 月 29 日更新）；PGP 按 LICO+30%（MNI）连续 3 年；超级签证按 LICO（2026 年 3 月 31 日起有两条新算法）。
• 担保义务期限：父母/祖父母 20 年（从登陆日起）；配偶/伴侣 3 年。共同签署人义务期限与担保人相同。
• 申请费用与审理时间：以 IRCC 官网为准（费用表和 processing time 会调整，递交前务必再查一次）。
• 超级签证新规时间点：2026 年 3 月 20 日宣布，3 月 31 日起对新递交和在审申请都适用（IRCC 公告口径，在审案件建议与 IRCC 确认）。
• 75% 线速算：把你家规模对应的 LICO 数字乘以 0.75，就是新算法 B 的起跑线。

10. 6 个常见坑（红线）

1. 用工资条代替 NOA：IRCC 只认报税年 line 15000。当年涨薪再多，NOA 没出来就是不算，这是被拒最常见的原因之一。
2. 共同签署人找错人：只有配偶/同居伴侣能 co-sign。兄弟姐妹、成年子女、父母本人都不能当共同签署人凑收入。
3. 家庭规模多算人：把已独立子女、已到期的旧担保对象计入分母，白白抬高门槛；反过来漏算”仍在有效期内的旧担保”，会被 IRCC 重新计算导致不够。
4. 魁省居民套用联邦表：魁省走 MIFI 财务能力评估，算法和门槛都不同，套 LICO 表会算错。
5. PGP 只满足一年：PGP 要连续 3 个报税年都达 MNI，只有一年达标会被直接拒，3 年缺一不可。
6. 配偶担保误以为要收入达标：配偶/子女担保没有收入门槛，别因为收入低就不敢递交，耽误的是时间。

11. 新手 checklist：10 分钟自测你差多少

• ☐ 拿出你和配偶最近 3 年的 NOA，抄下每年 line 15000 的数字
• ☐ 按第 5 节规则列出家庭规模清单，逐人核对”该不该计入”
• ☐ 查第 2 节表格，得出你家规模对应的 LICO 和 MNI
• ☐ 算缺口：目标数字 −（你的收入+配偶收入）= 差多少
• ☐ 缺口能在共同签署后补上 → 走 PGP/超级签证常规通道
• ☐ 缺口仍大 → 评估超级签证新算法 B（你是否过了 75% 线、父母有无可证明的收入）
• ☐ 魁省居民 → 换查 MIFI 财务能力评估标准
• ☐ 文件清单备齐：NOA、T4/雇佣信、关系证明、（如需）父母收入证明
• ☐ 递交前上 IRCC 官网再核一次当年表格和费用（政策会变）

12. 常见问题 FAQ

Q1：担保配偶也要看 LICO 吗？
A：不需要。联邦配偶/同居伴侣/受供养子女担保没有最低收入要求，收入不够不影响申请（魁省除外）。

Q2：父母可以当共同签署人帮我凑收入吗？
A：不能。共同签署人只能是你的配偶或同居伴侣（需是公民/PR/注册印第安人）。父母是被担保人，不能同时当共同签署人。

Q3：存款很多但报税收入不够，能用存款代替吗？
A：联邦担保一般不行，IRCC 看的是 NOA 的 line 15000，不是资产。超级签证新算法 B 认可的是父母”持续性收入”的证明文件，纯存款证明不在认可清单里。

Q4：超级签证新规的 75% 具体怎么算？
A：先查你家规模对应的 2026 年 LICO 数字，乘以 0.75。担保人（+共同签署人）收入达到这个数后，被邀请父母本人的收入可以计进来补足到 100%。2026 年 3 月 31 日起生效。

Q5：PGP 三年收入都要达标吗？有一年差一点行不行？
A：都要达标。PGP 要求连续 3 个报税年每年都达到 MNI（LICO+30%），一年不够就会被拒，没有通融。

相关阅读

• 境内配偶担保 12 个月：5 个审理阶段全解

官方来源：IRCC 官网（Family sponsorship / Super Visa 收入要求页面）、Canada.ca、CRA 官网（Notice of Assessment 说明）。核验于 2026年10月13日。

关键政策以 IRCC / CRA / 各省官网为准。本文仅供信息参考，不构成法律/移民/医疗/投资建议。

📱 更多加拿大生活干货，欢迎加微信交流：UUUMGT