先说三句：第一，低收入保障金（Guaranteed Income Supplement，简称 GIS）不是人人能领的养老金，而是发给低收入老年金（Old Age Security，简称 OAS）领取者的补充款，四条硬条件缺一不可。第二，10 年门槛算的是 18 岁之后在加拿大的累计居住年数，不满 10 年连 OAS 都没有，更谈不上 GIS；10 年到 40 年之间按“年数 ÷40”打折。第三，团聚父母最要命的一条：2025 年 10 月 1 日起，担保协议期内的被担保人整个担保期内都领不到 GIS，哪怕住满 10 年也一样，而父母团聚担保期已从 10 年延长到 20 年（魁北克除外）。
很多团聚父母家庭都是这样算错账的：父母 65 岁了、在加拿大住了 10 年、收入也不高，就以为 GIS 稳拿。结果一申请才发现，要么 OAS 被打了折，要么因为还在担保期内直接是零。本文把 10 年居住的 3 个计算点一次讲透，团聚父母家庭尤其要看第 6 节。
一、GIS 到底是什么：和 OAS、CPP 的区别
加拿大的老人退休收入一般有三根支柱：OAS 老年金、CPP/QPP 养老金（Canada Pension Plan，工作缴款换来的）、以及 GIS 低收入保障金。GIS 是其中唯一“越穷给得越多”的：收入越低补得越多，收入超过上限就停发。
| 项目 | 看什么 | 一句话说明 |
|---|---|---|
| OAS 老年金 | 在加拿大的居住年数 | 65 岁起，住满 10 年（18 岁后）才有资格，40 年拿满 |
| CPP 养老金 | 工作期间的缴款 | 缴得多拿得多，没工作过就没有 |
| GIS 保障金 | 当年的收入水平 | 只补低收入 OAS 领取者，收入一高就减少或停发 |
关键逻辑链是：没有 OAS，就没有 GIS。GIS 是贴在 OAS 上面的补充，先有 OAS 资格，才谈得上 GIS 金额。
二、领 GIS 的 4 个硬条件
以下 4 条必须同时满足，缺一条都不行：
- 年满 65 岁：65 岁生日之前不能领 GIS。
- 正在领取 OAS：还没申请 OAS 的，要先申请 OAS，或者和 GIS 一起申请。
- 住在加拿大：申请时和领款期间都要以加拿大为居住地，长期离境会影响资格。
- 年收入低于上限：收入按家庭状况分档，单身、夫妻的上限不同，且每季度随通胀调整，以官网为准。
另外还有一条程序性条件：每年都要报税。GIS 的续发依据就是上一年的报税记录，错过 4 月 30 日的报税截止日，款项可能停发，直到补上报税才恢复。GIS 本身不用交税，但不报税就拿不到钱，这一点很多家庭会搞反。
三、计算点 1：只算 18 岁之后的居住年数
10 年门槛的完整表述是：18 岁之后在加拿大居住满 10 年。18 岁之前随父母在加拿大住的时间，不算；18 岁之前在原籍国的时间，当然也不算。
对团聚父母来说，这条通常不构成障碍——父母来加时大多已年过半百，18 岁之后的每一年都算数。但要算清楚“从哪一年开始算”：从父母以合法居民身份实际在加拿大居住的第一天起算，而不是从拿到枫叶卡的年份一刀切——如果登陆前已有合法居住（如持工签、学签期间的居住），符合条件的居住时间也可能计入，具体以 Service Canada 的认定为准。
实操建议：把父母每一次入境、出境的日期列成一张时间表，护照出入境章、机票、报税记录都可以作为佐证。算不清的时候，先按“实际在加拿大的整年”保守估算，再向 Service Canada 确认。
四、计算点 2：累计计算，不要求连续
10 年不需要连续住满。中间回国探亲、短期离境、甚至中间有几年不在加拿大，都不会把之前的居住年数清零——算的是累计年数。
但有两个细节容易踩坑：
- 离境时间过长会拉低累计数：一年里在加拿大住不满一定时间，那一年可能只算部分，甚至不算。具体折算由 Service Canada 按实际居住情况认定，长期离境前最好先咨询。
- 人在境外时领 OAS 另有门槛：18 岁后在加拿大住满 20 年，才能在境外继续领取 OAS；不满 20 年就长期离境，OAS 可能停发，GIS 也就跟着停。所以“回国养老顺便领着 GIS”的想法，住不满 20 年是行不通的。
一句话总结：10 年是“累计账”，不是“连续账”，但每一年的账都要有实际居住撑着，算不出连续 10 年没关系，算不出累计 10 年才要命。
五、计算点 3：10 年到 40 年之间按比例打折
住满 10 年只是“够格”，不是“拿满”。OAS 的全额要 40 年居住才给，10 年到 40 年之间按“居住年数 ÷40”打折，GIS 也挂在这个比例上。
| 18 岁后在加居住年数 | OAS 比例 | 对 GIS 的影响 |
|---|---|---|
| 不满 10 年 | 0，没有资格 | 没有 OAS，就没有 GIS |
| 10 年 | 约 25%（10÷40） | OAS 基数小，GIS 补的绝对额也受影响 |
| 20 年 | 约 50%（20÷40） | 拿到一半 OAS，再按收入补 GIS |
| 30 年 | 约 75%（30÷40） | 接近全额，GIS 按收入补差 |
| 40 年及以上 | 100% 全额 | 按收入拿满档 GIS |
举个例子：张阿姨 55 岁登陆，65 岁时在加住了 10 年，OAS 只能拿约 25%。这时她的 GIS 不是按“全额 OAS + 全额 GIS”算的，而是先按打折后的 OAS 确定资格，再按她的实际收入算 GIS 金额。很多家庭以为“住满 10 年就和本地老人拿一样多”，这是最大的误解——10 年只是入场券，40 年才是满额线。
还有一个容易被忽略的算法：GIS 金额随收入递减，收入每多 1 元，GIS 大约减少 5 角。所以“打零工多赚一点”不一定亏，但要算清楚边际账：多赚的钱有一半会被 GIS 抵扣，剩下的才是实得。
六、团聚父母专属红线：担保期内 GIS 为零
这是本文最重要的一节。父母团聚移民（Parents and Grandparents Program，简称 PGP）属于担保移民，子女签了担保协议（sponsorship agreement），承诺在担保期内负担父母的生活。联邦政府的规则是：
- 自 2025 年 10 月 1 日起，担保协议期内的被担保人，整个担保期内都不能领取 GIS、津贴（Allowance）或遗属津贴，不管居住年数够不够、收入低不低。
- 父母团聚担保期已从 10 年延长到 20 年（魁北克除外）。也就是说，父母登陆后 20 年内，GIS 这条路是堵死的。
- 例外情形只有几种：担保人去世、担保人入狱 6 个月以上、担保人因针对被担保人的罪行被定罪、担保人宣布个人破产。符合例外情形的，可以申请恢复，但要逐案认定，以官网为准。
算笔时间账就知道这条有多狠：父母 60 岁登陆，担保期 20 年，到 80 岁才出担保期；就算 65 岁时已住满 10 年、收入也低，65 岁到 80 岁这 15 年 GIS 都是零。很多家庭规划“父母 65 岁领 GIS 补贴家用”，就是被这条规则打碎的。
再提醒一个常见的混淆：持超级签证（Super Visa）来加的父母是访客身份，不是永久居民，根本不在 OAS 和 GIS 体系内，连申请资格都没有。超级签证父母的保障要靠私人医疗保险解决，不要和团聚移民父母的 GIS 混为一谈。
七、收入怎么算：哪些收入会吃掉 GIS
GIS 看的是“上一年的净收入”概念上的家庭收入，主要包括：
- CPP/QPP 养老金、私人养老金、RRSP 提款；
- 工作收入、自雇收入、租金收入；
- 投资收入：利息、股息、资本利得；
- EI 就业保险金等政府给付。
不计入的典型项目包括：OAS 本身（OAS 不算 GIS 的收入）、GIS 本身、以及某些免税给付，具体口径以 CRA 和 Service Canada 的说明为准。收入门槛每年调整，2025–2026 福利年度单身老人每月最高 GIS 约 1,109.85 加元、单身年收入上限约 21,624 加元（按季度调整，仅供参考，以官网为准）。
给团聚家庭的实操提醒：父母名下的海外养老金、海外租金如果汇到加拿大并产生应税收入，也可能计入 GIS 收入口径。报税时如实申报，别为了保 GIS 而瞒报——瞒报被查出来要补缴、罚款，还可能影响后续福利资格。
八、申请流程：第 1 步到第 5 步
- 第 1 步：先确认 OAS 资格。父母年满 64 岁前后，向 Service Canada 确认居住年数和 OAS 资格；没申请 OAS 的先申请 OAS。
- 第 2 步：准备居住与收入证明。护照、登陆纸、历年报税单（Notice of Assessment）、居住时间表，缺一不可。
- 第 3 步：递交 GIS 申请。通过 Service Canada 在线账户、邮寄或到 Service Canada 办公室递交；已领 OAS 的单独申请 GIS，未领 OAS 的可同时申请。
- 第 4 步：等审批并核对金额。审批期间保持电话和地址畅通；拿到批复后核对 OAS 比例（年数 ÷40）和 GIS 金额是否与自己的计算一致，有出入及时申诉。
- 第 5 步：每年报税续发。每年 4 月 30 日前报税，GIS 按新一年的收入重新核定；收入变了，金额跟着变。
九、费用、时间线与关键数字单列
| 项目 | 数字 |
|---|---|
| 申请费用 | 申请 OAS 和 GIS 本身不收费；通过中介代办的服务费另计，以官网为准 |
| 最低居住门槛 | 18 岁后在加居住满 10 年 |
| 拿满 OAS 的居住年数 | 40 年（10–40 年按年数 ÷40 打折） |
| 境外领 OAS 的门槛 | 18 岁后在加居住满 20 年 |
| GIS 递减规则 | 收入每多 1 元，GIS 约减 5 角（单身口径） |
| 2025–2026 福利年度参考值 | 单身每月最高 GIS 约 1,109.85 加元，年收入上限约 21,624 加元（按季度调整，以官网为准） |
| 父母团聚担保期 | 20 年（魁北克除外）；担保期内 GIS 为零（2025 年 10 月 1 日起） |
| 每年报税截止日 | 4 月 30 日，逾期可能停发 GIS |
十、常见坑与红线 5 条
- 以为住满 10 年就拿满：10 年只是入场券，40 年才是满额线，中间一律打折。
- 忽略担保期禁令：担保期内 GIS 为零，20 年担保期没过就别指望这笔钱，家庭预算要按“零 GIS”来做。
- 超级签证当成团聚移民：访客身份没有 OAS 和 GIS，别把两种父母的福利混在一起算。
- 长期回国还想领：不满 20 年居住就长期离境，OAS 和 GIS 都可能停发。
- 不报税或迟报税：GIS 靠报税续发，4 月 30 日是硬 deadline，错过就停发，补报后才恢复。
十一、新手 checklist：动手前逐项打勾
- ☐ 列出父母 18 岁后在加拿大的完整居住时间表，算出累计年数
- ☐ 用“年数 ÷40”算出 OAS 比例，确认不是按满额在做预算
- ☐ 确认父母是否还在担保期内（登陆日起 20 年，魁北克除外）
- ☐ 确认父母身份是永久居民（不是超级签证访客）
- ☐ 汇总父母上一年的全部收入，预估 GIS 递减后的金额
- ☐ 检查父母上一年的报税是否已完成，4 月 30 日前不要拖
- ☐ 向 Service Canada 确认 OAS 和 GIS 的申请状态，有出入及时申诉
十二、常见问题 FAQ
问：父母 65 岁、住了 10 年、收入很低，为什么 GIS 申请被拒？
答：最常见的原因是还在担保期内。2025 年 10 月 1 日起，担保协议期内的被担保人整个担保期都领不到 GIS。其次要查 OAS 是否已批下来——没有 OAS 就没有 GIS。
问：10 年居住必须连续吗？中间回国几年算不算？
答：累计计算，不要求连续。回国的时间不计入累计年数，但不会清零之前的年数。长期离境前建议先向 Service Canada 确认当年的折算方式。
问：父母在国内的养老金会影响 GIS 吗？
答：要看这笔钱在加拿大报税时是否构成应税收入。构成应税收入的部分可能计入 GIS 收入口径，从而减少 GIS 金额，具体以 CRA 和 Service Canada 的口径为准，报税时如实申报。
问：担保人去世了，父母能提前领 GIS 吗？
答：担保人去世属于例外情形之一，被担保人可以申请在担保期内领取 GIS，但要逐案认定，需要提供相关证明并以官网和 Service Canada 的决定为准。
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官方来源：Service Canada、Canada.ca、Government of Canada。核验于 2026年10月25日。
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