先说三句：
- 在安省，催收公司周日只能下午 1 点到 5 点打电话，法定假日根本不许打电话；周一到周六是早上 7 点到晚上 9 点，超出这个时段的来电本身就违规。
- 催收公司不准跟你的家人、邻居、同事谈你的欠债，也不准威胁、辱骂或冒充警察、法院；同一笔债 7 天内最多联系你 3 次。
- 被骚扰了别吵架：记下证据，书面要求对方”只书面沟通”，再向 Consumer Protection Ontario（免费电话 1-800-889-9768）投诉。无牌催收公司可以直接举报取缔。
先讲个场景：周日早上 8 点，多伦多的陈先生接到催收电话，对方说”今天不还钱，明天我们就上门堵你，再不还就报警抓你”。陈先生吓得一上午没敢出门。其实这通电话里，催收公司一口气踩了三个雷区：周日 8 点打电话违规、”上门堵你”属于威胁、”报警抓你”是谎称执法机关。欠债要还，但催收的方式必须守法——这篇把安省《催收与债务清偿服务法》（Collection and Debt Settlement Services Act）里的 5 条禁区讲清楚，并附投诉模板。
禁区一：时间——周日上午和假日打电话就是违规
安省 R.R.O. 1990, Reg. 74 第 20(e) 条对催收电话时间卡得很死：
- 周一到周六：只能在早上 7 点到晚上 9 点之间打电话讨债；
- 周日：只能在下午 1 点到 5 点打；
- 法定假日：全天不许打电话讨债。
注意：这个时间指的是你所在的当地时间。如果催收公司周日上午 10 点给你打电话，或者感恩节、圣诞节打电话来要钱，那就是违规，不管他们说什么理由。
至于”上门堵人”——法律把”电话讨债”和”上门讨债”（personal call）放在同一条规则里管。上门本身不必然违法，但上门时说威胁的话、选在禁区时间上门、或上门频率构成骚扰，一样踩线。现实中正规催收公司极少上门，因为一旦发生冲突，他们很难自证清白。
禁区二：频率——同一笔债 7 天内最多联系你 3 次
安省消费者保护机构明确：催收公司首次联系你之后，每 7 天内、针对同一债权人，最多只能再联系你 3 次。”联系”指的是真正跟你说上话、发邮件给你、或者给你留了语音留言。只是拨号、你没接、对方没留言，不算一次。
还有一条很多人不知道的程序规则：催收公司在第一次打电话之前，必须先给你寄一封书面通知（平邮即可），写明债权人是谁、欠多少钱、催收公司是谁、凭什么来收这笔钱。寄出通知后必须等 6 天，才能打电话。如果你说没收到这封信，他们必须再寄一封，再等 6 天。一上来就打电话、从没寄过信的催收，流程就不合法。
禁区三：第三方——不准跟家人、邻居、单位谈你的债
这是被踩得最多的禁区。法规第 20 条明确：
- 家人、邻居、朋友：只能联系他们要你的地址或电话（且仅限于催收公司手里没有你地址的情况），或者他们为这笔债做了担保。除此之外，不准向他们透露你欠债的事，更不准让他们转达”还钱”的要求；
- 雇主/单位：只能打一次电话，且仅限于核实你的工作单位、职位和单位地址。不准跟你的老板或同事说你欠钱，不准要求单位扣你工资（没有法院判决，谁都扣不了）；
- 以”让全家人都知道”相威胁，本身就是违规话术。
例外只有一种：你本人书面同意他们跟某个人谈你的债。没给过书面同意，他们跟谁谈都不行。
禁区四：言语——威胁、辱骂、冒充，一个都不能有
法规明确禁止的言语和行为包括：
- 威胁：说要上门堵你、砸东西、伤害你或家人；说”不还会有什么后果”但法律上他们根本做不到的事；
- 辱骂：爆粗口、嘲讽、长时间不挂电话施压；
- 冒充：自称警察、法庭工作人员、律师，或者给你发看起来像法院文件、其实不是的东西；
- 撒谎：虚报欠款金额、谎称”已经起诉你了”、谎称政府授权他们这么做；
- 施压式收费：要求你用会产生费用的方式汇款（比如到付电话、垫付手续费的汇款方式）。
一句话：催收公司没有任何执法权。他们不能抓人、不能破门、不能没收你的东西。只有拿到法院判决（judgment），债权人才有强制执行手段——而那是法院的事，不是催收员上门能办的。
禁区五：程序——没书面通知就打电话，流程不合法
把程序禁区单独列出来，因为这是投诉时最好用的”硬证据”：
- 催收公司第一次联系你之前，必须寄书面通知（债权人名称、欠款余额、催收公司身份和授权依据，四项缺一不可）；
- 寄出后等 6 天才能打电话；
- 如果你提出书面异议（dispute the debt in writing）或能证明这笔债不是你的，在争议解决前他们一般应停止继续讨要；
- 催收公司在安省必须持牌经营（licensed collection agency）。你可以直接问对方要牌照号，再到 Ontario.ca 上核实。无牌催收，直接举报。
另外一个时间数字：安省《时效法》（Limitations Act, 2002）规定，2004 年 1 月 1 日之后产生的债务，起诉时效一般是 2 年。时效过了，债权人基本打不赢官司——但注意，时效过不等于债务消失，不要在电话里承认”这钱是我欠的”，以免节外生枝。
催收上门了：5 步冷静应对
如果真有人按你门铃自称催收：
- 先核身份，不开门对峙。隔着门问：公司全名、牌照号、受哪家债权人委托、欠款金额。记下来。正规催收员应该能立刻报出这些信息；
- 不要在门口谈判、不要签任何文件、不要付现金。门口不是谈判桌，情绪一上来你说什么都可能被利用；
- 明确表态：“请把所有要求寄到我的地址，今后只接受书面沟通。”（后面有模板）
- 记下证据：时间、地点、对方说的原话、有没有威胁言辞。如有门铃摄像头，保存录像；
- 关门，写投诉。上门催收极少见，敢上门的往往已经踩了多条禁区，证据在手，投诉成功率很高。
投诉三步走：从书面要求到政府投诉
第 1 步：书面要求”只书面沟通”。给催收公司发一封信或邮件，明确要求今后只通过信件/邮件联系，不再接受电话。按安省规则，收到你的书面要求并给了邮寄地址后，他们继续打电话就是违规。寄挂号信（registered mail）并留好底单。
第 2 步：向催收公司正式投诉。把违规事实一条条列出来（时间、次数、原话），要求对方书面回复，并保留副本。这是向政府投诉的前置动作，也证明你给过对方改正机会。
第 3 步：向安省政府投诉。Consumer Protection Ontario（安省消费者保护局，隶属 Ministry of Public and Business Service Delivery）：
- 免费电话：1-800-889-9768（多伦多地区 416-326-8800），周一到周五上午 8:30–下午 5:00；
- 可在 Ontario.ca 在线提交正式投诉；
- 政府调查员可以上门检查、要求整改，对违规者处罚，严重的会被吊销牌照；根据《消费者保护法》，个人违规最高可罚 5 万加元，公司最高 25 万加元。
如果欠债金额大、已经被起诉或工资面临被扣，建议同时咨询持牌的非营利信用咨询机构（credit counselling）或律师——信用咨询和收费的”债务清偿公司”（debt settlement）是两回事，后者常收高额预付费，要警惕。
投诉模板（复制可用，按实际情况填空）
模板 A：要求只书面沟通
致：[催收公司全名]
日期：[2026年__月__日]本人 [你的姓名]，地址 [你的地址]，就贵公司受 [债权人名称] 委托催收的账户 [账号/档案号] 致函如下：
自即日起，请贵公司仅以书面形式（信件/电子邮件：[你的邮箱]）与本人联系，停止一切电话联系。本人邮寄地址如上。
请在收到本函后书面确认。此函以挂号信寄出并保留副本。
[签名] [姓名] [电话]
模板 B：正式投诉催收公司违规
致：[催收公司全名] 投诉部
日期：[2026年__月__日]本人 [姓名]，账户 [账号/档案号]，现就贵公司催收人员 [姓名/工号，如知道] 的以下行为提出正式投诉：
- [日期时间]，[电话/上门]，[具体违规事实，如：周日上午9点来电讨债；向本人母亲透露欠债金额；威胁”上门堵人”]；
- [如有多条，逐条列出时间、方式、原话]。
上述行为涉嫌违反安省 R.R.O. 1990, Reg. 74 第 20 条（禁止的催收行为）。请贵公司在 15 天内书面回复处理结果。如未获满意答复，本人将向 Consumer Protection Ontario（1-800-889-9768）提交正式投诉。
此函保留副本并以挂号信寄出。
[签名] [姓名] [地址] [电话]
关键数字、时间线与费用
- 可打电话时段：周一–周六 7:00–21:00；周日 13:00–17:00；法定假日禁打（均为当地时间）；
- 联系频率上限：首次联系后，7 天内同一债权人最多 3 次有效联系；
- 书面通知等待期：首次电话前必须寄书面通知并等待 6 天；
- 雇主联系：最多 1 次，仅限核实工作信息，不得透露欠债；
- 起诉时效：2004 年后产生的债务一般 2 年（Limitations Act, 2002）；
- 投诉费用：向催收公司投诉、向 Consumer Protection Ontario 投诉全部免费；挂号信约 10–15 加元；咨询律师一般按小时收费，社区法律诊所（community legal clinic）可提供免费初步咨询；
- 违规罚则参考：《消费者保护法》下个人最高罚 5 万加元、公司最高 25 万加元，催收牌照可被暂停或吊销。
常见坑 / 红线
- 在电话里承认债务或答应”先还一点”：可能被当作承认债务的证据，影响时效抗辩。先核实、先书面沟通，再谈还钱；
- 付现金或私下转账给上门的人：没有任何凭证，钱给了也算不清。只通过可追踪的方式付款并索要收据；
- 被”法院文件”吓住：真的法院文件有法院印章和案号，催收公司发的”最后通牒”式文件多半是唬人的。拿不准就去社区法律诊所免费问；
- 找收费的”债务清偿公司”：号称”帮你砍掉 50% 债务””政府批准项目”的，基本是收高额预付费的套路。先找非营利信用咨询；
- 只打电话吵架、不留书面证据：电话里吵赢一百次，不如一封挂号信。所有要求、投诉都要书面化；
- 以为”躲起来就没事”：躲催收电话可以，但别躲法院传票。真收到法院文件必须在期限内回应，否则缺席判决更被动。
新手 checklist
- 记下催收公司的全名、牌照号、委托债权人、欠款金额
- 确认是否收到过书面通知（没收到→要求重寄并等 6 天）
- 回忆并记录每一次违规：日期、时间、方式、原话
- 发”只书面沟通”函（挂号信，留底单和副本）
- 向催收公司发正式投诉函，要求 15 天内书面回复
- 未解决→打 1-800-889-9768 或在 Ontario.ca 向 Consumer Protection Ontario 投诉
- 金额大或已涉诉讼→咨询社区法律诊所或律师，不找收费债务清偿公司
常见问题 FAQ
Q1：催收公司真的可以上门吗？
A：法律没有一刀切禁止上门，但上门讨债受和电话同样的规则约束：不能威胁、不能辱骂、不能在禁区时间上门、频率不能构成骚扰。现实中正规公司极少上门，因为风险太高。有人上门，先核身份、不开门谈判、要求书面沟通、记下证据。
Q2：我可以让催收公司永远别再打电话吗？
A：可以。书面通知对方今后只接受书面沟通并提供邮寄地址后，对方继续打电话即属违规。注意：这不等于债务消失，对方仍可寄信，也可以走法律程序。
Q3：欠的钱已经过了 2 年，催收还能要吗？
A：安省 2004 年后债务的起诉时效一般是 2 年，过了时效债权人起诉基本打不赢。但时效不等于债务自动消失，而且时效计算有细节（比如你中途承认过债务可能重新起算）。涉及金额大时，建议咨询律师或社区法律诊所确认，不要自己下结论。
Q4：投诉催收公司要钱吗？多久有结果？
A：向 Consumer Protection Ontario 投诉免费。政府会先调解，调解不成可调查处罚。时间从几周到几个月不等，复杂案件更长。投诉期间继续保留所有新证据。
Q5：催收把我的欠债告诉了我老板，我能怎么办？
A：除核实工作信息的一次电话外，向雇主透露欠债情况是明确违规。记下时间、对方姓名、老板听到的原话，先向催收公司正式投诉，再向 Consumer Protection Ontario 投诉。如因此丢了工作或造成损失，咨询律师评估是否可索赔。
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官方来源：Ontario.ca（R.R.O. 1990, Reg. 74, Collection and Debt Settlement Services Act）、Consumer Protection Ontario、Canada.ca。核验于 2026年10月4日。
关键政策以 Ontario.ca 各官方页面为准。本文仅供信息参考，不构成法律建议；涉及具体案件请咨询持牌律师或社区法律诊所。
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