先说三句：第一，加拿大信用卡积分最常见的过期原因是“账户长期无活动”，不是积分本身有固定保质期；第二，Aeroplan 的规则是 18 个月无任何活动才过期，任意赚取或兑换 1 分就能续命；第三，手握大额积分的人最稳妥的做法是先查清自己每张卡的规则，再按“先换高价值、后换低价值”的顺序分批兑换，别等到临期才抢换礼品卡。
不少新移民和留学生在加拿大办下第一张信用卡后，刷卡攒分攒得很起劲，却很少留意积分的过期条款。等到想换机票时才发现，几万分已经因为账户沉睡而清零。本文把加拿大主流信用卡积分的过期规则讲清楚，并给出 4 个保住积分的兑换策略。
1. 积分到底怎么“过期”：三种规则要分清
加拿大信用卡积分的过期机制大体分三种，搞混了就会误判：
- 无活动过期（inactivity expiry）：账户在一段时间内没有任何赚取、兑换、转让、捐赠等活动，全部积分清零。Aeroplan 就是典型代表。
- 账户关闭即清零：积分与账户状态绑定，销卡、账户被银行关闭，积分随之作废。很多银行自营积分属于这一类。
- 固定年限过期：个别零售或联名积分按赚取时间滚动过期，例如某年赚的积分在几年后到期。信用卡积分里较少见，但超市、加油站等联名积分要留意。
判断自己积分属于哪一种，唯一可靠的办法是看发卡行或积分计划的官方条款（terms and conditions），不要凭印象或论坛说法下结论。
2. Aeroplan：18 个月无活动规则详解
Aeroplan（加航里程计划）是加拿大华人最常见的积分计划，规则也最值得讲透。根据 Aeroplan 官网的账户活跃政策：
- 账户连续 18 个月没有任何活动（没有赚取、兑换、捐赠、转让或转换积分），积分就会过期。
- 只要在 18 个月内赚取或兑换至少 1 分，计时就会重新开始，积分不会过期。
- 如果你是 TD、美国运通或 CIBC 的 Aeroplan 联名卡主卡持卡人且账户状态良好，或者持有 Aeroplan 精英会籍（Elite Status），积分不会因无活动而过期。
所谓“活动”门槛非常低：在 Aeroplan eStore 网购、去合作商户消费并报会员号、兑换一张礼品卡、捐 1 分给慈善机构，都算活动。真正危险的是那种“办了卡、攒了分、然后彻底不用”的账户。
3. 银行自营积分：TD Rewards、RBC Avion 等怎么算
除了 Aeroplan，各大银行的自营积分计划规则各不相同：
- TD Rewards：根据 TD 官网说明，只要账户保持开通且状态良好，TD Rewards 积分不会过期，可以一直累积到你准备使用时。
- 其他银行自营积分：如 RBC Avion、Amex Membership Rewards、BMO Rewards 等，各自的条款不同，有的与账户状态挂钩，有的对兑换有额外限制，具体以各发卡行官网条款为准。
- 零售联名积分：如 Scene+、PC Optimum 等，虽然也常与信用卡绑定，但规则由零售积分计划说了算，不能套用信用卡积分的逻辑。
一句话总结：Aeroplan 看“活动”，银行自营积分多看“账户状态”，零售积分看“计划条款”。三类规则不要混用。
4. 策略一：先建一张“积分体检表”，别凭感觉管积分
这是 4 个策略里最基础、也最容易被跳过的一步。花 20 分钟做一张表，列出你名下每一张卡：
| 项目 | 要填的内容 |
|---|---|
| 卡片与积分计划 | 例如 TD Aeroplan Visa Infinite、RBC Avion Visa Infinite |
| 当前积分余额 | 登录网银或积分计划 App 查询 |
| 过期规则 | 无活动过期 / 账户关闭清零 / 固定年限 |
| 上次活动日期 | 上次赚取或兑换积分的日期 |
| 下次“续命”截止日 | 按规则推算出的最晚活动日期 |
把截止日写进手机日历，提前一个月提醒。很多积分清零不是规则太狠，而是持卡人根本不知道截止日到了。
5. 策略二：用“1 分活动”给账户续命，成本最低
对于 Aeroplan 这类无活动过期规则，最便宜的保命办法就是定期制造一次活动：
- 第 1 步：确认上次活动日期，算出 18 个月截止日。
- 第 2 步：在截止日前至少两周，通过 Aeroplan eStore 做一笔小额网购，或在合作商户消费时报会员号。
- 第 3 步：如果近期没有消费计划，兑换一张小额礼品卡或捐少量积分，同样算作活动。
- 第 4 步：活动完成后截图保存确认记录，并把新的截止日更新到体检表里。
注意：活动必须真正入账才算数。网购积分到账可能有延迟，不要拖到截止日当天才操作，提前两周留出缓冲。
6. 策略三：兑换优先级——先换高价值，后换低价值
积分不是越攒越值钱，贬值、改规则、过期都是真实风险。兑换时按这个优先级排序：
- 优先换机票和酒店：通常是单位积分价值最高的用途，尤其是长途、旺季的机票奖励票。
- 其次换旅行相关抵扣：如用积分抵扣机票税费、升舱、酒店住宿等。
- 再次换礼品卡和商品：单位价值通常低于旅行兑换，适合临期“抢救”积分时使用。
- 最后才考虑换现金返还：多数计划里现金返还的单位价值最低，只适合实在用不掉的小额尾数。
一个实用的判断标准：先算出“每万分能换回多少钱”，再决定换什么。不要为了“不浪费”而换一堆用不上的商品，那同样是损失。
7. 策略四：大额积分分批兑换，别把鸡蛋放在一个篮子里
手握几十万分的人，最怕的不是某一次兑换不划算，而是一次性清零。分批策略是：
- 把积分按“近期要用、一年内要用、长期持有”分成三档，先把长期持有那档里临近过期风险的部分换掉。
- 家庭成员之间可以合并积分的计划（如 Aeroplan Family Sharing），把分散在各人名下的小额积分集中起来，凑够一张机票再换。
- 不要为了凑单而开新卡：新卡的迎新奖励固然诱人，但多一张卡就多一个账户要维护，年费和遗忘风险也要算进去。
- 计划销卡前，务必先把该卡积分用完或转出：销卡后积分通常无法恢复，这是最常见的“被动清零”场景。
8. 费用、时间线与关键数字单列
| 项目 | 数字 / 说明 |
|---|---|
| Aeroplan 无活动过期期限 | 18 个月无任何活动 |
| 续命最低活动量 | 赚取或兑换至少 1 分 |
| Aeroplan 过期豁免情形 | TD / 美国运通 / CIBC Aeroplan 联名卡主卡持卡人且状态良好，或持有 Aeroplan 精英会籍 |
| TD Rewards 过期规则 | 账户开通且状态良好则积分不过期 |
| 建议提前操作窗口 | 截止日前至少两周完成续命活动 |
| 其他计划的具体规则 | 以各发卡行与积分计划官网条款为准 |
以上数字核验于 2026 年 10 月 26 日，来源为 Aeroplan 官网与 TD 官网公开说明；各计划条款可能调整，操作前请以官网最新条款为准。
9. 常见坑与红线：5 条
- 销卡前不清空积分：销卡后积分通常直接作废且无法恢复，销卡前先兑换或转出。
- 以为“积分永不过期”就不用管：不少“不过期”是有条件的（账户开通、状态良好），账户出问题照样清零。
- 把不同计划的规则混为一谈：Aeroplan 的 18 个月规则不适用于银行自营积分，反之亦然。
- 临期才抢换礼品卡：临期兑换往往只能换到低价值选项，等于用高价值积分换了低价值商品。
- 轻信“积分转让中介”：非官方渠道买卖、转让积分可能违反计划条款，导致账户被封、积分没收，得不偿失。
10. 新手 checklist：今天就能做的 6 件事
- ☐ 登录每个积分计划，记下当前余额和上次活动日期
- ☐ 查清每张卡积分的过期规则，填进“积分体检表”
- ☐ 给 18 个月（或对应期限）截止日设手机提醒，提前一个月
- ☐ 有临期风险的账户，本周内做一次小额赚取或兑换活动
- ☐ 按“机票 > 旅行抵扣 > 礼品卡 > 现金返还”排好兑换顺序
- ☐ 打算销卡前，先确认该卡积分已用完或转出
常见问题 FAQ
Q1：我的 Aeroplan 积分多久不用会过期？
A：连续 18 个月没有任何活动（赚取、兑换、捐赠、转让、转换）就会过期。任意 1 分的活动即可重新计时。如果你是 TD、美国运通或 CIBC Aeroplan 联名卡主卡持卡人且账户状态良好，或持有精英会籍，则不受无活动过期限制。
Q2：积分已经过期了，还能要回来吗？
A：一般情况下过期即清零，恢复的可能性很低。个别计划可能提供付费恢复或申诉渠道，但不保证成功，具体以该计划官网说明为准。最稳妥的办法永远是提前续命，而不是事后补救。
Q3：销卡后积分还在吗？
A：通常不在。多数计划规定账户关闭后积分随之作废。销卡前务必先兑换或按规则转出积分，并保留操作截图。
Q4：积分换机票和换礼品卡，哪个更划算？
A：通常机票更划算，单位积分换回的价值更高；礼品卡和商品的单位价值一般较低，适合临期抢救小额积分。兑换前先算“每万分值多少钱”，再做决定。
Q5：家里几个人都有积分，能合起来用吗？
A：部分计划支持，例如 Aeroplan Family Sharing 允许家庭成员免费合并积分。具体支持范围和操作方式以该计划官网为准。
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官方来源：Aeroplan 官网、TD 官网、Canada.ca。核验于 2026年10月26日。
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